6 причин, почему бизнесу удобно пользоваться аккредитивом

Еще 10-15 лет назад в нашей стране почти не было специалистов в этой сфере. Последние годы банки, понимая ценность этого направления, начали вкладывать в кадровый потенциал. На сегодняшний день из 24 кредитных организаций в КР качественный сервис по минимизации рисков в международной торговле предоставляют только 5-6 банков.

Мы нашли как минимум 6 причин, почему он удобен предпринимателям, работающим с поставщиками.

1. Защищает обе стороны сделки

Аккредитив – это банковский платеж, основная функция которого – защищать. Причем в отличие от банковского перевода аккредитив защищает и продавца, и покупателя.

Банк, выступая арбитром сделки, своим именем гарантирует продавцу товара, что при соблюдении условий договора произведет оплату за товар. Чтобы партнер по сделке его получил, он должен предоставить подтверждающие документы. Если партнеры друг друга знают плохо и стопроцентно не доверяют, то банк гарантирует честность сделки.

2. Минимизирует юридические риски

Аккредитив позволяет снизить юридические риски, связанные с незнанием международного законодательства. Банковские сотрудники ведут тщательную работу по проверке документов. Они знают, как оформляются документы, где должны стоять штампы, печати, даты и подписи, вычисляя расхождения или сомнительные сделки. Они изучают "черные списки" и упоминания в СМИ, выясняют, в каком банке обслуживается поставщик, обязательно проверяют наличие лицензии и все документы, сопровождающие сделку. На всех этапах сделки консультируют клиентов – им не надо отдельно тратиться на юридическую компанию. При необходимости сотрудники банка помогают успешно обойти возможные противоречия во внутренних законодательствах стран, минимизируя тем самым риски по невыполнению обязательств и потере денежных средств клиентом.

3. Оберегает от мошеннических операций

Такая форма расчета страхует бизнесменов от недобросовестности партнера, отсутствия денег, нарушения сроков, недоверия к новичкам. Например, компании, много лет работающие на международном рынке, могут без проблем договориться со своими партнерами о расчетах по факту поставки товара. Но иностранцы вряд ли согласятся на аналогичные условия сделки с предприятиями, делающими первые шаги на зарубежных рынках. А платить авансом очень рискованно, особенно, если контракт исчисляется десятками или сотнями тысяч долларов. В такой ситуации кто-то должен уступить, иначе сделка не состоится. Выходом может стать использование аккредитива как международного средства расчетов, когда арбитром сделки выступает банк.

4. Фактически является инструментом кредитования

При расчете с поставщиками бизнесмен не отвлекает средства из хозяйственного оборота – за него платит банк. Потом банку перечисляет средства одна из сторон сделки.

Процедура аккредитива занимает определенное количество времени. Так, сроки первого этапа работы занимают от 1 до 3 дней. Далее банк составляет проект аккредитива, по которому идет дискуссия между сторонами. Оговаривается дата последней отгрузки товара, прописывается период действия аккредитива. Но если сделка крупная. Например, в Кыргызстан часто поступает медицинское оборудование, то эти сроки приемлемы. Благодаря аккредитивам были осуществлены поставки оборудования в сфере энергетики, пищевой промышленности и сырья для производства.

5. Удобен для выхода на европейский рынок

Аккредитив как платежный инструмент начинает активно использовать как крупные коммерческие предприятия, так и компании малого и среднего бизнеса.

К примеру, кыргызстанские поставщики меда в Европу, пользуясь аккредитивом, заключают сделки с зарубежными клиентами, которые доверяют банкам больше, чем мелким предприятиям из третьих стран.

Например, "Росинбанк" проводит операции в предельно сжатые сроки по конкурентоспособным тарифам, имеется также обширная география для тех, кто пользуется аккредитивом. Сотрудничество ведется в основном с Китаем, Россией и Казахстаном, потому что там находят партнеров кыргызстанские бизнесмены. Но есть опыт работы со странами ЕАЭС, СНГ и дальнего зарубежья.

6. Тарифы банка оправдывают себя

Расходы по аккредитиву полностью оправдывают себя. К примеру, за покупку передатчика для радиостанции суммой в семь тысяч евро сумма расходов клиента по аккредитиву составит около двухсот евро, но зато заказчик гарантировано получит свой товар из дальнего зарубежья. В противном случае ему вернут деньги. Комиссия взимается за открытие аккредитива, проверку документов и отправку платежа, но в пределах максимальных пороговых сумм.

Комиссия выплачивается по договоренности либо покупателем, либо поставщиком, зачастую стоимость наших услуг сразу закладывается в стоимость товара.

Если вас интересуют какие-то темы, которые помогли бы повысить вашу финансовую грамотность, пишите в комментариях.