Выдавать потребительские кредиты по новым условиям предложили в Жогорку Кенеше
Депутат Жогорку Кенеша Данияр Толонов инициировал новый проект Закона "О потребительском кредите", который касается нового определения кредита. Он опубликован для общественного обсуждения.
В документе инициатор предлагает прописать четкое определение "потребительский кредит", условия его предоставления и максимальные проценты при займе.
Как отмечает Толонов в справке-обосновании, в стране "стремительно" растет сегмент потребительского кредитования, который охватывает банки, микрофинансовые организации (МФО) и сервисы BNPL ("Купи сейчас, плати позже"). Однако отсутствие специального законодательного регулирования создает риски как для заемщиков, так и для финансовой системы страны.
"Сегодня в законодательстве КР нет четкого определения "потребительский кредит". Это приводит к разным подходам в условиях кредитования, расчетах стоимости кредита и предоставлении информации заемщикам. Такая неясность порождает неравные условия на рынке и усложняет защиту прав потребителей. Вводятся единые термины, такие как "потребительский кредит", "полная стоимость кредита" и "показатель долговой нагрузки заемщика", создавая ясную правовую базу для всех участников рынка", - отмечается в документе.
По данным НБ КР, средневзвешенные ставки по потребительским кредитам достигают 21,4% в банках и 32,7% в МФО. Это приводит к чрезмерной закредитованности населения, когда граждане попадают в "долговую спираль", особенно из-за рефинансирования.
Документ также предлагает ограничить номинальную процентную ставку до 0,08% в день, а также устанавливает максимальную сумму начислений (проценты, комиссии, неустойки) на уровне 60% от суммы кредита. Кроме того, документ ограничивает количество рефинансирований одним кредитором до двух раз, защищая заемщиков от бесконечного роста долгов.
На 1 июля 2025 года общий объем действующих кредитов (совокупный кредитный портфель банков и небанковских организаций) превысил 476 млрд сомов. Львиная доля этой задолженности приходится на коммерческие банки – 87,6%, тогда как на сектор микрофинансовых организаций приходится 12,4%. Кредитование охватывает разные сферы экономики, однако население чаще всего берет займы на повседневные нужды.
Основные направления использования кредитов выглядят так:
- потребительские цели – 34% от общего объема кредитов;
- торговля – 24%;
- сельское хозяйство – ~13%;
- ипотечные жилищные кредиты – 10,3%.
