#полезно. Как получить ипотеку от ГИК? (подробная инструкция)

Критерии отбора участников "Льготной ипотеки"

На получение "Льготной ипотеки" могут рассчитывать граждане, получающие заработную плату из бюджета. Они должны соответствовать следующим критериям:

• возраст - от 21 года до 70 лет на момент погашения последней суммы ипотечного кредита или арендных платежей;
• наличие общего трудового стажа не менее двух лет или стажа работы в данной организации не менее одного года;
• отсутствие у участника, его супруга (супруги) и несовершеннолетних детей собственного жилья на территории Кыргызстана;
• отсутствие у участника, его супруга (супруги) и несовершеннолетних детей каких-либо гражданско-правовых сделок с жилым помещением на всей территории республики за последние три года до даты подачи заявления на участие в программе;
• платежеспособность участника.

Допускается участие в программе граждан КР в случае наличия у них, их супругов и их несовершеннолетних детей доли не более 20 кв. м в жилье при условии, если у них отсутствуют какие-либо гражданско-правовые сделки за последние три года до даты подачи заявления.

Первоочередное право на участие в "Льготной ипотеке" предоставляется:

• многодетным семьям, имеющим пять и более детей;
• лицам, воспитывающим детей с ограниченными возможностями здоровья, а также являющимся опекунами лиц с ограниченными возможностями здоровья;
• неполным семьям, где несовершеннолетнего ребенка/детей воспитывает только один родитель;
• молодым специалистам (врачи, учителя, социальные работники), проживающие и работающие в тяжелых, неблагоприятных природно-климатических условиях высокогорья, отдаленных труднодоступных зонах и приграничных районах республики.

Продукты программы "Льготная ипотека"

В рамках "Льготной ипотеки" ГИК предлагает три продукта:

• приобретение готового жилья;
• индивидуальное строительство жилья;
• аренда готового жилья с последующим выкупом.

Приобретение готового жилья

Требования к приобретаемому жилью:

• приобретаемая квартира в многоквартирном доме или индивидуальный жилой дом должны располагаться в радиусе 60 км от места осуществления трудовой деятельности или в пределах административно-территориальной границы области по месту осуществления трудовой деятельности;
• общая площадь квартиры в многоквартирных домах - не более 80 кв. м, жилого дома - не более 150 кв. м;
• стоимость жилья: не более 70 тыс. сомов за 1 кв. м. Ограничения по максимальной стоимости за один квадратный метр не распространяются на жилье, введенное в эксплуатацию в течение последних десяти лет.

Основные условия кредита:

• целевое направление ипотеки - приобретение готового жилья, проживание в котором является обязательным условием;
• валюта кредита - кыргызский сом;
• максимальная сумма кредита 4 млн сомов;
• срок кредита: до 25 лет
• первоначальный взнос: минимум 10% от стоимости приобретаемого жилья. При отсутствии первоначального взноса есть возможность предоставить дополнительный залог. Также в качестве первоначального взноса можно использовать учтенные в накопительной части личного страхового счета пенсионные накопления в сумме не менее 500 расчетных показателей (50 тыс. сомов);
• процентная ставка - 4% годовых;
• отсутствие любых комиссионных за администрирование ипотечного кредита и других дополнительных сборов.

Приобретаемое жилье подлежит обязательному ежегодному страхованию.

Финансирование предусмотрено в следующих банках: ОАО "Айыл Банк", ОАО "РСК Банк" и ОАО "Бакай Банк".

Индивидуальное строительство жилья

Требования к строительству жилья:

• земельный участок, предназначенный для строительства жилья, должен находиться в собственности у участника, не должен быть обременен долговыми обязательствами или являться предметом судебных разбирательств. Будущее построенное жилье также будет являться предметом залога;
• общая площадь будущего жилья - не более 150 кв. м;
• необходимые документы: проект постройки жилого дома, утвержденный соответствующими органами; смета на строительство, утвержденная лицензированным инженером-сметчиком;
• срок строительства: не более 18 месяцев со дня получения ипотечного кредита;
• стоимость жилья: не более 70 тыс. сомов за 1 кв. м с учетом работ и затраченных строительных материалов.

Основные условия кредита:

• целевое направление ипотечного кредита - строительство жилья либо завершение строительства незаконченного жилого дома;
• валюта кредита - кыргызский сом;
• максимальная сумма кредита: 4 млн сомов;
• срок кредита: до 25 лет
• льготный период: на момент строительства участнику предоставляется возможность оплачивать только проценты, а основную сумму долга - после завершения строительства и ввода жилья в эксплуатацию;
• выдача кредита осуществляется четырьмя траншами (1 - укладка фундамента, 2 - возведение стен жилья, 3 - кровля и пол, 4 - отделочные работы);
• первоначальный взнос: минимум 20% от общей суммы сметы либо эквивалент в материалах, потраченных на незавершенный жилой дом (в расчет первоначального взноса также могут быть приняты расходы участника по оплате услуг по проектированию, составлению сметы на строительство). В этом случае все расходы должны быть подтверждены документально (квитанции, чеки).
• процентная ставка: на период строительства - 8% годовых, после завершения строительства - 4% годовых;
• отсутствие любых комиссионных за администрирование ипотечного кредита и других дополнительных сборов.

После окончания строительства жилье должно быть застраховано заемщиком от риска утраты или повреждения в пользу залогодержателя на весь остаток ипотечного кредита в течение всего срока погашения.

Аренда жилья с последующим выкупом

Данный продукт действует только в Нарыне и в микрорайоне "Тунгуч" Бишкека.

Основные условия аренды:

• целевое направление ипотечного кредита - аренда жилья с последующим выкупом из жилищного фонда ГИК, с обязательным проживанием арендатора;
• валюта кредита: кыргызский сом;
• максимальная стоимость 1 кв. м жилья - 40 тыс. сомов;
• срок кредита: от 5 до 25 лет;
• первоначальный взнос не требуется;
• процентная ставка: 4% годовых;
• отсутствие любых комиссионных за администрирование аренды и других дополнительных сборов за квартиру;
• поручительство: по усмотрению ГИК;
• положительная кредитная история участника, супруга/и участника и поручителя в течение трех лет до момента подачи заявки.

ГИК проводит проверку целевого использования и надлежащего содержания объекта аренды.

Арендное жилье подлежит обязательному ежегодному страхованию за счет арендатора.

Критерии отбора участников

На получение "Доступной ипотеки" могут рассчитывать все категории граждан. Они должны соответствовать следующим критериям:

• возраст - от 21 года до 70 лет на момент погашения последней суммы ипотечного кредита или арендных платежей;
• наличие общего трудового стажа не менее двух лет или стажа работы в данной организации не менее одного года;
• отсутствие у участника, его супруга (супруги) и несовершеннолетних детей собственного жилья на территории Кыргызстана;
• отсутствие у участника, его супруга (супруги) и несовершеннолетних детей каких-либо гражданско-правовых сделок с жилым помещением на всей территории республики за последние три года до даты подачи заявления на участие в программе;
• платежеспособность участника.

Допускается участие в программе граждан КР в случае наличия у них, их супругов и их несовершеннолетних детей доли не более 20 кв. м в жилье при условии, если у них отсутствуют какие-либо гражданско-правовые сделки за последние три года до даты подачи заявления.

Первоочередное право на участие в "Доступной ипотеке" предоставляется:

• многодетным семьям, имеющим пять и более детей;
• лицам, воспитывающим детей с ограниченными возможностями здоровья, а также являющимся опекунами лиц с ограниченными возможностями здоровья;
• неполным семьям, где несовершеннолетнего ребенка/детей воспитывает только один родитель;
• молодым специалистам (врачи, учителя, социальные работники), проживающие и работающие в тяжелых, неблагоприятных природно-климатических условиях высокогорья, отдаленных труднодоступных зонах и приграничных районах республики.

Продукты программы "Доступная ипотека"

В рамках данной программы Госипотечная компания предлагает четыре продукта:

• приобретение готового жилья в Бишкеке и Оше;
• приобретение нового жилья в регионах КР;
• приобретение вторичного жилья с реконструкцией в регионах КР;
• строительство жилья в регионах КР.

Приобретение готового жилья в Бишкеке и Оше

Требования к приобретаемому готовому жилью:

• приобретаемая квартира в многоквартирном доме или индивидуальный жилой дом должны располагаться в радиусе 60 км от места осуществления трудовой деятельности или в пределах границ Бишкека и Оша;
• общая площадь квартиры в многоквартирных домах - не более 100 кв. м, индивидуального жилого дома - не более 200 кв. м;
• стоимость жилья: не более 80 тыс. сомов за 1 кв. м (ограничения по максимальной стоимости за один квадратный метр не распространяются на жилье, введенное в эксплуатацию в течение последних десяти лет).

Основные условия кредита:

• целевое направление ипотечного кредита - приобретение готового жилья, проживание в котором является обязательным условием;
• валюта кредита: кыргызский сом;
• максимальная сумма кредита - 5 млн сомов;
• срок кредита: до 25 лет;
• первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости приобретаемого жилья. При отсутствии первоначального взноса можно предоставить дополнительный залог. Также в качестве первоначального взноса можно использовать пенсионные накопления в сумме не менее 500 расчетных показателей (50 тыс. сомов) при условии отсутствия собственного жилья;
• процентная ставка: 8% годовых;
• отсутствие любых комиссионных за администрирование ипотечного кредита и других дополнительных сборов;
• обеспечение по кредиту: готовое жилье, приобретаемое под ипотечный кредит.

Ипотечный кредит выдается участнику без предъявления им поручителя на приобретаемое жилье. Приобретаемое жилье, подлежит обязательному ежегодному страхованию.

Финансирование ипотеки осуществляется в следующих банках: ОАО "Айыл Банк", ОАО "РСК Банк" и ОАО "Бакай Банк".

Приобретение нового жилья в регионах КР

Требования к приобретаемому новому жилью:

• квартира в новом многоквартирном доме или индивидуальный новый жилой дом по месту осуществления трудовой деятельности в радиусе 60 км (за пределами Бишкека и Оша);
• общая площадь квартиры в многоквартирных домах - не более 80 кв. м, индивидуальные жилые дома - не более 150 кв. м;
• стоимость - в пределах от 10 до 30 тыс. евро за жилищную единицу в эквиваленте национальной валюты по курсу НБ КР на момент подачи заявления на получение кредита.

Основные условия кредита:

• целевое направление ипотечного кредита - приобретение нового готового жилья (на первичном рынке), проживание в котором является обязательным условием;
• валюта кредита: кыргызский сом;
• максимальная сумма кредита: до 24 тыс. евро в эквиваленте национальной валюты по курсу НБ КР на момент подачи заявления на получение кредита;
• срок кредита: от 5 до 15 лет;
• первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости приобретаемого нового жилья. При отсутствии первоначального взноса есть возможность предоставить дополнительный залог;
• процентная ставка: 8% годовых, включая налог с продаж;
• отсутствие любых комиссионных за администрирование ипотечного кредита и других дополнительных сборов.

Ипотечный кредит выдается участнику без предъявления им поручителя на приобретаемое жилье. Приобретаемое жилье подлежит обязательному ежегодному страхованию со стороны заемщика.

Финансирование доступно в следующих банках: ОАО "РСК Банк", ОАО "Коммерческий банк "Кыргызстан" и ЗАО "Кыргызский инвестиционно-кредитный банк" (KICB).

Приобретение вторичного жилья с реконструкцией в регионах КР

Наряду с другими требованиями участники должны проживать и работать по найму или осуществлять предпринимательскую деятельность за пределами Бишкека и Оша, иметь лимит доходов в 600 евро (эквивалент в национальной валюте по курсу НБ КР на момент подачи заявления на получение кредита). Кроме того, участник должен иметь семью, при этом допускается участие граждан, не имеющих детей в составе неполной семьи, но имеющих одного родителя.

Также общий стаж работы должен составлять не менее трех лет или стаж работы в одной организации не менее одного года либо необходимо иметь действующий бизнес на момент подачи заявления на получение кредита - не менее 12 месяцев, если заемщик - индивидуальный предприниматель, занимающийся коммерческой или сельскохозяйственной деятельностью на основе патента или свидетельства; необходимо наличие личного подсобного хозяйства на момент подачи заявления на получение кредита - не менее 12 месяцев, если заемщик - физическое лицо, имеющее ЛПХ.

Требования к приобретаемому новому жилью:

• залоговое обеспечение: квартира в новом многоквартирном доме или индивидуальный новый жилой дом по месту осуществления трудовой деятельности в радиусе 60 км (за пределами Бишкека и Оша);
• общая площадь квартиры в многоквартирных домах - не более 80 кв. м, индивидуального жилого дома - не более 150 кв. м;
• стоимость: в пределах от 10 до 30 тыс. евро за жилищную единицу в эквиваленте национальной валюты по курсу НБ КР на момент подачи заявления на получение кредита.

Основные условия кредита:

• целевое направление ипотечного кредита - приобретение нового готового жилья (на первичном рынке), проживание в котором является обязательным условием;
• валюта кредита: кыргызский сом;
• максимальная сумма кредита: до 24 тыс. евро в эквиваленте национальной валюты по курсу НБ КР на момент подачи заявления на получение кредита;
• срок кредита: от 5 до 15 лет;
• первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости приобретаемого нового жилья. При отсутствии первоначального взноса есть возможность предоставить дополнительный залог;
• процентная ставка: 8% годовых, включая налог с продаж;
• отсутствие любых комиссионных за администрирование ипотечного кредита и других дополнительных сборов.

Ипотечный кредит выдается участнику без предъявления им поручителя на приобретаемое жилье. Приобретаемое жилье подлежит обязательному ежегодному страхованию со стороны заемщика.

Финансирование доступно в следующих банках: ОАО "РСК Банк", ОАО "Коммерческий банк Кыргызстан" и ЗАО "Кыргызский инвестиционно-кредитный банк" (KICB).

Строительство жилья в регионах КР

Требования к строительству жилья:

• залоговое обеспечение: земельный участок, предназначенный для строительства жилья, должен находиться в собственности у участника, не должен быть обременен долговыми обязательствами или являться предметом судебных разбирательств. Будущее построенное жилье также будет являться предметом залога.
• общая площадь: не более 150 кв. м;
• необходимые документы: проект постройки жилого дома, утвержденный соответствующими органами; смета на строительство, утвержденная лицензированным инженером-сметчиком;
• срок строительства: не более 18 месяцев со дня получения ипотечного кредита;
• стоимость жилья: не более 70 тыс. сомов за 1 кв. м с учетом работ и затраченных строительных материалов.

Основные условия кредита:

• целевое направление ипотечного кредита - строительство жилья либо завершение строительства незаконченного жилого дома;
• валюта кредита: кыргызский сом;
• максимальная сумма кредита: 4 млн сомов;
• срок кредита: до 25 лет;
• льготный период: на момент строительства участнику предоставляется возможность оплачивать только проценты, а основную сумму долга - после завершения строительства и ввода жилья в эксплуатацию.
• выдача кредита осуществляется четырьмя траншами (1 - укладка фундамента, 2 - возведение стен жилья, 3 - кровля и пол, 4 - отделочные работы);
• первоначальный взнос: минимум 20% от общей суммы сметы либо эквивалент в материалах, потраченных на незавершенный жилой дом (в расчет первоначального взноса также могут быть приняты расходы участника по оплате услуг по проектированию, составлению сметы на строительство). Все расходы должны быть подтверждены документально (квитанции, чеки);
• процентная ставка: на период строительства - 8% годовых, после завершения строительства - 4% годовых;
• отсутствие любых комиссионных за администрирование ипотечного кредита и других дополнительных сборов.

После окончания строительства жилье должно быть застраховано заемщиком от риска утраты или повреждения в пользу залогодержателя на весь остаток ипотечного кредита в течение всего срока погашения.

Необходимо подать заявку в ГИК

Заявки на участие в программе принимаются онлайн по ссылке.

• В открывшимся окне нажмите "Регистрация" и заполните все необходимые поля (3 блока), далее – "Сохранить".
• После регистрации откроется "Личный кабинет" на портале и придет СМС на указанный вами номер с временным паролем для входа.
• Войдите в "Личный кабинет", введите ИНН и временный пароль (пароль необходимо поменять при первом входе).
• Если вы женаты или замужем и имеете несовершеннолетних детей, в разделе "Сведения о семье" заполните данные о семье.
• Далее необходимо произвести оплату за услуги: лицевой счет и сумма к оплате указана в разделе "Оплата услуг".
• Затем необходимо подтвердить ваш зарегистрированный профиль путем предоставления согласия на обработку персональных данных гражданина, супруга(и).
• Согласие на обработку персональных данных предоставляется через мобильное приложение Balance.kg: скачайте Balance.kg (супругу(е) необходимо отдельно скачать); в приложении пройдите онлайн-идентификацию; в меню "Гос" нажмите кнопку "Регистрация в ГИК", для супруга(и) – кнопку "Согласие супруга(и)".
• После подтверждения профиля в разделе "Мои заявки" необходимо нажать на "Добавить заявку", внести дополнительные данные и отправить заявку на проверку в ОАО "ГИК". Статус заявки должен быть – "Отправлен на проверку".

Предоставление согласия на обработку персональных данных необходимо для проведения электронных запросов данных от государственных органов на соответствие критериям отбора государственных жилищных программ. После предоставления согласия необходимо произвести оплату за осуществление запросов от государственных органов. Оплату можно произвести посредством сервисов электронных платежей "Элкарт Мобайл", "Элсом", MegaPay, Balance.kg и "РСК 24".

Вы оплачиваете за запрос следующей информации от государственных органов:

• семейное положение;
• продолжительность трудового стажа;
• отсутствие или наличие жилья.

Стоимость запросов на одного человека составит 78 сома, из них:

• 20 сомов – постоянное СМС-оповещение;
• 2 сома – проверка паспортных данных и семейное положение;
• 56 сомов – информация о наличии жилья.

После того как ГИК одобрила

Все документы, поступившие в ГИК онлайн, проверяются в порядке очередности. Участник, соответствующий всем требованиям, получает статус "Одобрено ГИК". Он может обращаться в банки-партнеры.

Рассмотрение и выдача ипотечных кредитов проводится посредством формирования очередности следующим образом:

• При посещении офиса банка сотрудник банка проверяет вашу заявку на наличие в электронном портале статуса "Одобрено ГИК" и устанавливает статус "На рассмотрении у банка" (в этот момент в электронном портале фиксируется дата и время установления статуса, дополнительно приходит СМС-уведомление).
• На основе зафиксированных времени и даты статуса "На рассмотрении банка" электронный портал ОАО "ГИК" автоматически установит очередность рассмотрения заявок на финансирование ипотечных кредитов.
• На сбор необходимого пакета документов (перечень формируется банком) и поиск жилья вам предоставляется не более 20 календарных дней c момента получения дополнительного СМС-уведомления "Вам предоставляется 20 дней на поиск жилья и сдачу документов в банк". В случае если в установленный срок вы не успеваете собрать необходимые документы и подобрать жилье, статус вашей заявки будет изменен. В этом случае вам необходимо повторно обратиться в банк. При повторном обращении и изменении статуса на "На рассмотрении у банка" в электронном портале фиксируется новая дата и время установления статуса.
• При предоставлении всех необходимых документов в срок заявки участников на получение ипотечных кредитов, одобренных банком, ГИК финансирует в установленные сроки.

Что делать, если в банке отказали в финансировании?

При несогласии с решением банка-партнера ГИК просит участников обращаться в компанию путем подачи апелляции в личном кабинете электронного портала, посещения офиса или отправки электронного сообщения на электронную почту [email protected] с указанием темы "Апелляция".

Рекомендации ГИК

• Приобретение жилья в кредит - это серьезная покупка и значительный долгосрочный долг. В первую очередь посчитайте свой семейный бюджет, чтобы четко ответить себе на вопрос, сможете ли вы погашать ежемесячно кредит и при этом покрывать все расходы на содержание семьи.
• Обязательно изучите все условия получения кредита! Попросите сотрудника банка показать вам полную стоимость ипотеки и график погашения. Вам необходимо получить исчерпывающую информацию о кредите и оценить свои финансовые возможности. Выберите тот график погашения, который вас удовлетворяет.
• Обязательно до подписания договора подробно изучите все его условия. Подписывая договор, вы соглашаетесь на все его условия. Никогда не подписывайте пустые, не заполненные бланки договоров либо других документов!
• В кредитном договоре указывается метод начисления процентов. Обязательно перепроверьте предлагаемый график погашения! Вы имеете право выбрать аннуитетный или дифференцированный графики погашения кредита.
• Если есть вопросы по договору, не стесняйтесь задать сотруднику банка. До подписания договора вам должно быть понятно все, что там описано! Сотрудники банка должны разъяснить под роспись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых вами обязательств по договору!
• Тексты договоров должны быть напечатаны шрифтом одинакового размера! Не допускаются мелкие, не читаемые шрифты. По вашему желанию договор может быть заключен на кыргызском или русском языке.
• У вас есть право на досрочное (частичное или полное) погашение без уплаты штрафов и комиссий. При частичном досрочном погашении обязательно предупредите работника банка, чтобы вам произвели перерасчет графика погашения.
• Банк не вправе в одностороннем порядке изменять или дополнять условия кредитного договора. При появлении финансовых затруднений можете обратиться в банк с заявлением о пересмотре графика погашения кредита.
• Вы имеете право на отказ от получения кредита после заключения договора и до момента получения вами денежных средств без уплаты каких-либо штрафов и комиссий.
• Получив ипотечный кредит, вы обязуетесь выплатить его в полной мере. Не допускайте просрочки! Помните, недобросовестное отношение к погашению кредита может привести вас к потере приобретенного жилья!

Ипотечный калькулятор

На сайте ГИК действует ипотечный калькулятор, который может рассчитать примерный график погашения кредита в зависимости от стоимости жилья и первоначального взноса.

Контакты

Консультации по вопросам ипотечного кредитования:

• 0772 98 89 01;
• 0552 98 89 01;
• 0312 61 06 63;
• 0771 98 89 01 номер Whatsapp.

Отметим, ни на один из номеров сотрудники ГИК не ответили.

Офис ГИК: Бишкек, ул. Токтогула, 228.

Режим работы: понедельник - пятница с 09:00 до 16:00. Перерыв с 12:00 до 13:00.

Представительство в Нарыне: ул. Ленина, 78, кабинет №101. Тел.: 03522 5 70 95, 0553 53 40 43, 0706 01 93 35.