Когда население Кыргызстана станет финансово грамотным и как?
Национальный банк представил проект госпрограммы финансовой грамотности населения на 2016-2020 годы. Специалист отдела защиты прав потребителей и финансовой грамотности Мирлан Майтпасов помог Kaktus.media разобраться, когда населению ждать финансового образования.
Сначала разберемся с понятиями.
Финансовая грамотность – это способность человека получать, понимать и оценивать информацию, необходимую для принятия финансовых решений, осознавая при этом возможные финансовые последствия. При этом повышение финансовой грамотности является дополнением к надлежащей защите интересов потребителей.
Финансовая грамотность способствует финансовому благополучию человека, а также влияет на уровень финансовой вовлеченности (инклюзивности), развитие справедливых и эффективных финансовых учреждений, предлагающих подходящие и приемлемые финансовые услуги, систему защиты потребителей, которая обеспечивает пользователям финансовых услуг безопасность перед финансовым мошенничеством.
Зачем государству нужна программа по финграмотности населения?
Государство обеспокоено митингами заемщиков и частными обращениями населения по поводу недовольства сотрудничества с банками и микрокредитными компаниями.
И что дальше?
Чиновники быстро выяснили, что клиенты финансовых учреждений вообще не разбираются, с чем имеют дело. Даже не знают терминов, прописанных в договорах, которые сами же клиенты заключают с банками и МФО.
Чтобы узнать ситуацию получше, Нацбанк подписал грантовое соглашение с Альянсом за финансовую доступность (АФИ) по проекту "Финансовая грамотность в поддержку финансовой доступности в Кыргызской Республике". Проект предполагал проведение исследования и разработки концепции по финансовой грамотности. Исследование проведено в 2014 году, концепцию разработали в 2015-м, сейчас дорабатывают. В ходе анализа у специалистов худшие представления подтвердились: если и дальше население будет таким же безграмотным, то конфликтов заемщиков и кредитных учреждений не избежать.
Какие проблемы, помимо митингов заемщиком, существуют?
- Отсутствие возможностей потребителей финансовых услуг к получению информации для формирования умений и навыков принятия взвешенных решений при использовании финансовых продуктов и услуг;
- отсутствие надлежащей правовой основы по защите прав потребителей финансовых услуг и ответственности поставщиков данных услуг (коммерческих банков и микрофинансовых организаций);
- отсутствие координирующей организации по проводимой различными организациями работы по повышению финансовой грамотности населения;
- разрозненность действующих программ и отсутствие устойчивого финансирования.
Что делать, чтобы изменить ситуацию?
Для начала Нацбанк решил разработать концепцию госпрограммы по финансовой грамотности населения. Вместе со специалистами ее разрабатывали в 2015 году. Сейчас отправили по министерствам и ведомствам на согласование. После внесения корректировок узаконить ее необходимо постановлением правительства.
Цели программы следующие:
- повышение уровня финансовой грамотности и культуры финансового поведения граждан;
- воспитание финансово грамотного молодого поколения;
- улучшение качества использования финансовых инструментов.
Что важного есть в госпрограмме?
Как минимум, что наконец-то она разработана. Да, пока на бумаге. Да, в 2016-2017 годы госорганы будут думать над мероприятиями и конкретными мерами, которые помогут увеличить знания населения и тестировать. Но с 2018 года конкретные меры уже будут внедряться повсеместно. В 2020 году планируется концентрироваться на тех группах населения и тех участках работы, которые требуют больших усилий.
В общем, важно, что задан вектор.
На кого рассчитана госпрограмма?
На всех кыргызстанцев. Условно направления работы поделены на три направления: образование детей и молодежи; повышение грамотности взрослых; обеспечение равного и полного доступа к финансовой информации. Больший акцент делается на детей и молодежь.
Будет ли меняться школьная или вузовская программы?
Нацбанк вносит такое предложение. Чтобы не увеличивать нагрузку дополнительными уроками, предлагается часть внеклассных уроков и часть часов в рамках уже действующих предметов (ОБЖ, математика, человек и общество) посвятить финансовой грамотности. В НБ КР считают, что дети с детства должны знать, что такое деньги, почему важно планировать семейный бюджет. С Минобразования планируется проработать этот вопрос детально. Если это ведомство утвердит уроки финграмотности, то дальше начнется разработка методики обучения для всех возрастов.
В вузах также попытаются вклинить часы по финграмотности в уже существующие предметы.
А как образовывать взрослых?
Как минимум взрослые должны иметь доступ к информации, чтобы самостоятельно потом принимать решения. Конечно, планируется давать больше информации через СМИ, создавать какие-то передачи. Вот уже сайт существует и постепенно пополняется - finsabat.kg.
На какие деньги будет реализовываться программа?
Увеличение расходов госбюджета пока не планируется. В Нацбанке также надеются, что финансовые учреждения начнут активнее подключаться к образованию населения - своих действующих и будущих клиентов. Возможно, будут привлекаться гранты.
Каких результатов государство хочет добиться?
- Повысить осведомленность в вопросах финансовой грамотности среди граждан Кыргызстана всех возрастов и социального статуса;
- Создать условия, позволяющие улучшить понимание финансовых услуг и повысить финансовое благосостояние;
- Способствует развитию финансового рынка, так как увеличивает спрос на финансовые продукты;
- Содействует росту защищенности потребителей финансовых услуг;
- Развитию и росту малых и средних предприятий, что ведет к усилению прозрачности рынка, его конкурентоспособности и эффективности.
Когда уже начнут образовывать население?
Сейчас госпрограмма находится на согласовании в госорганах. Потом ее должен утвердить постановлением премьер-министр. Законодательное утверждение парламентом не требуется. Но НБ КР потихоньку и почти в одиночку уже занялся финграмотностью. Создан сайт, разработаны пособие для школьников и брошюры для взрослых. Ежегодно проводится Всемирная неделя денег с конкурсами, тренингами и пр. Пока мероприятий и продуктов мало, пока государственная деятельность несистемна, потому, собственно, госпрограмма тоже нужна: она вовлекает и другие ведомства в образовательную деятельность в части экономики, денег и финансов.