Документарный аккредитив – безопасная форма международных расчетов.

Документарный аккредитив

Что это и как его использовать при международных расчетах и чем аккредитив лучше других способов расчетов, рассказывает начальник отдела маркетинга и PR ОАО "Айыл Банк" Жылдыз Садыкова.

К примеру, медицинскому центру необходимо медицинское оборудование. Из-за закрытия границ вследствие пандемии коронавируса COVID-19 постоянные проверенные поставщики оказались недоступны. Но вот нашлась компания, продукция которой по всем параметрам подходит. Но владелец медицинского центра теперь думает, как лучше расплатиться с этой компанией, чтобы не остаться без денег и получить нужное оборудование. Чтобы провести сделку безопасно и учесть интересы всех сторон, мы в "Айыл Банке" медицинскому центру предложили открыть аккредитив.

Аккредитив

Это специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. Простыми словами: это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия.

Если вкратце: покупатель открывает счет, кладет на него деньги или предоставляет иной вид залога, и просит банк выпустить аккредитив. Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Продавец выполняет условия договора и отправляет необходимые документы через свой банк в банк покупателя. Банк покупателя, если все документы соответствуют условиям аккредитива, производит оплату.

Безотзывные аккредитивы безопасны для расчетов по сделкам. Это значит, что покупатель без согласия продавца не может отозвать этот аккредитив в своем банке и забрать деньги.

Когда может пригодиться аккредитив?

Аккредитив подойдет вам практически всегда, когда вы покупаете или продаете что-то, например, оборудование или другие товары, услуги.

Как проходит оплата с помощью аккредитива?

Шаг 1.

Продавец и покупатель заключают договор. Это может быть договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив. Стоит также заранее согласовать, какие документы продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.

Шаг 2.

Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, или предоставляет залог (недвижимость), а также комиссию банку за оформление аккредитива.

Шаг 3.

Банк выпускает аккредитив и отправляет его в банк покупателя. В нем указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.

Шаг 4.

Продавец отгружает товар и предоставляет в свой банк документы, согласно условиям аккредитива. Все документы проверяет исполняющий банк (обычно банк покупателя), и если все соответствует, производит оплату.

Шаг 5.

Банк продавца, получив средства по аккредитиву, зачисляет их на расчетный счет клиента.

Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно только если и продавец, и покупатель на это согласны. Покупатель не может по своему желанию забрать деньги со счета. А продавец не может получить доступ к этим деньгам, пока не предоставит все необходимые документы, указанные в аккредитиве.

Насколько это долго и сложно?

Сам аккредитив в банке можно оформить за довольно короткий срок, все будет зависеть от залогового обеспечения и взаимоотношения между банками окупателя и продавца. Но предварительно стоит проконсультироваться со специалистом банка, как лучше прописать в договоре с продавцом условия расчетов аккредитивом. Покупатель предоставляет заявление на открытие аккредитива. В заявлении обычно указывается:

• заявитель (аппликант);
• получатель аккредитива (бенефициар);
• сумма;
• параметры договора с продавцом: вид, дата и номер, если он у договора есть.

Здесь же должно быть описание товара, за который платят аккредитивом; список документов, которые должен представить в банк продавец для подтверждения сделки, и т. д.

Сколько это стоит?

Сумма зависит от нескольких параметров:

• суммы сделки;
• вид обеспечения: денежные средства или недвижимость.

Сотрудники ОАО "Айыл Банк" также имеют большой практический опыт сопровождения сделок финансируемых международными организациями, такими как Всемирный банк, Азиатский банк развития, Исламский банк развития, ОПЕК и т. д.

Для более подробной информации можно обращаться по номеру телефона: 0312 97 61 38, д. 2178.