Уязвимости финансовой системы Кыргызстана. Мнение экономиста
Последние два года принесли огромные прибыли банковскому сектору Кыргызстана. Так, в 2022 году чистая прибыль кыргызстанских банков превысила 24,6 млрд сомов, за январь - сентябрь 2023-го - 20 млрд сомов. При этом в 2021 году - 3,1 млрд. Экономист Центра политико-правовых исследований Джанар Тентиев считает, что финансовая система Кыргызстана рискует оказаться в серых списках финансовых институтов и стран, поэтому Нацбанку нужно предпринимать разные меры, в том числе быстрее переходить на национальный процессинг.
В чем плюс резкого роста прибыли в банковском секторе?
Прибыль сектора увеличилась за один год в 8 раз. Такие прибыли банков, часть из которых была реинвестирована, значительно увеличили ресурсы и возможности по кредитованию бизнеса и граждан.
В сентябре 2023 года кредитование в национальной валюте, по сравнению с декабрем 2022-го, увеличилось на 23,4% до 192,6 млрд сомов. Наиболее высокие темпы роста кредитного портфеля наблюдались в потребительском кредитовании (+54,9%), торговле (+18,8%) и сельском хозяйстве (+41,7%).
Увеличение доходов банковского сектора является одним из основных драйверов экономического роста и развития финансового сектора в последние годы.
Проблема с национальным процессингом
По мнению Тентиева, рост прибыли банков связан с внешними факторами. "Наша финансовая система стала использоваться для обслуживания финансовых операций, которые раньше отсутствовали или шли через другие каналы. В этой связи чрезвычайно важна роль регулятора в лице Национального банка, который должен обеспечивать законность всех финансовых операций, чтобы не ставить под угрозу стабильное функционирование банковской системы", - считает он.
Экономист напоминает, что последствия могут быть самыми разными - от попадания в серый список FATF (Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег - Financial Action Task Force. - Прим. Kaktus.media), в котором Кыргызстан находился до 2014 года в результате деятельности нескольких банков по отмыванию нелегальных доходов, в том числе и самого крупного в стране частного банка – ОАО "АзияУниверсалБанк", до введения вторичных санкций против банков Кыргызстана, включая отключение от международных межбанковских систем совершения платежей (SWIFT).
"Одним из механизмов для снижения подобных рисков может быть переход на осуществление процессинга платежей через национальные процессинговые центры для предотвращения ситуации, которая произошла в период с 28 по 29 августа 2023 года. Тогда ряд кыргызских банков столкнулись с техническими неполадками из-за проблем на стороне процессингового центра "КартСтандарт". Это привело к временной недоступности сервисов, распространению недостоверной информации и нервозной обстановке в банковской сфере. А если подобная ситуация повторится в будущем и сервисы банков будут недоступны в течение длительного времени? Это может привести даже к панике и оттоку вкладов из банковской системы, в то время как население только начало привыкать к новым технологиям безналичной оплаты и банковским картам. Не говоря уже о том, что сейчас многие предприниматели все чаще используют в своей деятельности безналичные платежи, также безналичным способом выплачиваются заработные платы, пенсии, оплачиваются налоги и другие государственные платежи. А ведь на российском процессинге находятся не только частные, но и государственные банки, через которые идет большинство государственных платежей. В настоящее время "КартСтандарт" обратился в Национальный банк для получения лицензии на процессинг на свое дочернее предприятие ЗАО "СиЭсАй", собираясь расширить cвою деятельность в Кыргызстане", - рассказал Тентиев.
Напомним, в соответствии с законом, принятым в апреле 2021 года, сбор, обработка и хранение финансовой информации по платежам в сомах, совершенным с использованием банковских платежных карт различных платежных систем, будут осуществляться только на территории КР с 4 мая 2024 года. Но в октябре 2023 года Нацбанк предложил перенести срок внедрения процессинга внутри страны на 2025-й.
Большие объемы операций из России
Напомним, в интервью "Известиям" от 1 ноября 2023 года директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин заявил о существовании так называемой схемы, когда Кыргызстан используется как транзитная страна для вывода и обналичивания денег, включая схемы вывода через букмекерские конторы и криптовалюты.
"Часть средств для нас была понятна: это деньги, вывезенные россиянами за рубеж. Россияне уезжали за границу, обменивали там наличные рубли на местную валюту. Часть средств - это иностранная валюта, доллары и евро, которые ввозились в РФ на продажу, когда спрос на них был большой, а значит, и курс выгодный, и комиссии высокие.
Вместе с тем благодаря эффективным механизмам антиотмывочной системы схема была купирована, а ставка на обнал внутри страны выросла до 12-15%. Значит, затрудняется работа рынка теневых финансовых услуг из-за их подорожания", - рассказал Чиханчин.
По мнению Тентиева, через систему платежных карт "Мир" заметен существенный объем трафика, нетипичный для интернет-ритейла, что "может свидетельствовать о высокорисковых операциях". "Также выросло число криптообменников и платежных организаций - различных провайдеров интернет-эквайринга. "Эти операции приносят большую прибыль, но по сути своей являются схемами по уходу от налогообложения и отмыванию нелегальных доходов", - полагает он.
Кроме того, в СМИ публиковалась информация о том, что Кыргызстан используется многими поставщиками для обслуживания параллельного импорта, запрещенного в Россию из-за санкций, включая и проведение платежей за него через банки.
"За последний год Кыргызстан неоднократно посещали высокопоставленные чиновники из ЕС и США с целью обсуждения вопросов обхода антироссийских санкций. Кыргызстан является чрезвычайно уязвимым в этом вопросе, ведь на сегодня только один корейский банк Kookmin обслуживает все долларовые транзакции нашей банковской системы. Многие переводы уже сейчас задерживаются на долгое время для дополнительной проверки или вообще отклоняются. Начиная с 6 октября текущего года Kookmin установил дополнительные ограничения для SWIFT-переводов в долларах США из Кыргызстана, теперь они могут быть осуществлены только через небольшое число банков-корреспондентов. Таким образом, для полного отключения Кыргызстана от международной системы платежей достаточно решения одного банка, которое может быть принято в любой момент", - предостерегает Тентиев.
Он считает, что Национальным банком и другими властями страны должны быть предприняты все необходимые меры для обеспечения стабильной работы финансовой системы Кыргызстана, включая ускорение процесс перевода банковского процессинга в национальные процессинговые центры. От осуществления незаконных банковских операций выигрывает небольшая группа лиц, если же мы попадем под вторичные санкции или серый список FATF за отмывание нелегальных доходов и обход антироссийских санкций, то пострадает вся страна.
Отметим, об этом Kaktus.media ранее говорили и другие экономисты.
