В Агентстве ДЕБРА рассказали об "остатках" АУБа и других банков-банкротов
- Как выполняются обязательства перед кредиторами банка АУБа?
- Напомню, что "АзияУниверсалБанк" стал банкротом в 2010 году. Из его "хороших" активов в 2011-м создали "Залкар Банк". Потом "Залкар Банк" продали российским инвесторам. "Росинбанк" сейчас работает.
Но "АзияУниверсалБанк", как юридическое лицо, по-прежнему существует не только потому, что не решены вопросы со всеми кредиторами, но и потому что есть судебные процессы в отношении бывшего руководства. Наше агентство как раз занимается погашением обязательств перед кредиторами этого банка. В 2013 году я вам говорил, что все средства, вырученные от продажи "Залкар Банка", направят на погашение обязательств перед кредиторами АУБа. Что сделано для этого?
Во-первых, 90% акций "Залкар Банка" проданы российскому инвестору - ОАО "Инвестиционный торговый бизнес-холдинг" за 193,2 млн сомов (525 сомов за акцию). Оставшиеся 10% акций банка за 4 млн сомов выкуплены по номиналу правительством Кыргызстана, так как это являлось условием инвестирования российской компании в ОАО "Залкар Банк". То есть всего получено 197,3 млн сомов.
Во-вторых, агентство, как спецадминистратор АУБа, взыскало более 85 млн сомов, выданных банком в виде кредитов.
В-третьих, обязательства перед кредиторами по четырем очередям погашены на 143,7 млн сомов.
В-четвертых, мы опротестовали требования нескольких нерезидентов - 82 ликвидированных компаний, зарегистрированных в Великобритании и Уэльсе. По финансовым документам банк им должен был 285,8 млн сомов. Также опротестованы требования 79 ликвидированных компании на территории Кыргызстана на 964,8 тыс. сомов. Есть кредиторы, отказавшиеся от своих требований. Им банк должен был 15,7 млн сомов. Всего удалось опротестовать 320,5 млн сомов. Это означает, что банк этих средств своим бывшим клиентам не должен.
После всего этого Агентство ДЕБРА сформировало ликвидационную массу, 142 млн сомов направив кредиторам из пятой очереди.
- В течение 2015 года были объявлены банкротами "Манас Банк" и "Инвестиционный банк "Иссык-Куль". Расскажите про работу в этих банках.
- Что касается банка "Иссык-Куль", то агентство Агентство ДЕБРА осуществило прием-передачу документов, печатей и штампов, материальных ценностей. Проведена инвентаризация активов банка, работа по принятию или опротестованию требований кредиторов. Перечни кредиторов согласованы Национальным банком и утверждены судом. Кредиторам банка "Иссык-Куль" выплачен 51 млн сомов. Кредиторам ЗАО "Манас Банк" средства выплатят после согласования и утверждения списка самих кредиторов Нацбанком и судом.
- Вы давно хотели провести международный аудит. Вы его наконец-то провели?
- Впервые за 20-летнюю практику ДЕБРА проведен независимый аудит как самого агентства, так и банков-банкротов, находящихся под его управлением. Аудит проводила международная компания "Делойт и Туш" с января по июль 2016 года. Нам хотелось получить профессиональное мнение о положении ДЕБРА и банков. Кроме того, мы намеревались выяснить, как повысить эффективность управления, какой международный передовой опыт внедрить. Большой вклад в организации данного аудита внесли такие организации как МВФ, Всемирный банк и НБ КР. Параллельно с аудитом "Делойт и Туш" проводился аудит Счетной палаты.
- Вы какие-нибудь банки до конца ликвидировали?
- В течение восьми месяцев текущего года, агентству удалось завершить процедуру ликвидации в четырех банках-банкротах – АГБ "Бишкек", АКБ "Курулуш", АК "Адил" и АКБ "Меркури", в которых процедура ликвидации длилась более десяти лет.
- В отчете Счетной палаты говорится, что ДЕБРА за год не реализовала активы ни одного из 8 банков-банкротов. Почему?
- За аудируемый Счетный палатой период (2015 год) под специальным администрированием находилось восемь банков-банкротов: "АУБ", "Меркури", "Адиль", "Бишкек", "Курулуш", "Агропромбанк", "Иссык-Куль" (с 19 июня 2015 года) и "Манас Банк" (с 7 января 2016 года).
Основная наша задача - поиск и реализация активов банка-банкрота, чтобы удовлетворить требования кредиторов. После проведения всех процедур банки ликвидируются. В четырех банках, где процедура банкротства длилась более десяти лет, активы отсутствуют или балансовая стоимость их равна нулю. Это подтверждено независимым аудитом. Что нужно было реализовывать, если ничего нет?
ДЕБРА не проводила реализацию активов в "Манас Банка" и банка "Иссык-Куль", потому что на них наложен арест правоохранительных органов. То есть активы продавать нельзя, пока не будут завершены судебные процессы в отношении бывшего руководства и суды не снимут аресты.
Если аресты снимут, то мы сразу же приступим к реализации всех ликвидных активов, а поступившие средства будут направлены на выплаты кредиторам соответствующего банка.
Кроме того, в течение 2013-2014-х годов нам удалось, в судебном порядке, вернуть активы банков-банкротов и залоговые имущества, которые были ранее утеряны по различным причинам. Это здание Балыкчинского филиала "Агропромбанка", залоги по табачно-ферментационному заводу в Кызыл-Кие и "Сары-Алтын", а также залоги по "Агротехсервису". Мы пытались реализовать имущество, но из-за кризиса на рынке недвижимости нам пока не удалось его продать. Мы посчитали, что пусть лучше активы будут у государства, чем продавать их за бесценок.
- В Кыргызстане вы активы попытались изыскать. А как же основные средства "АзияУниверсалБанка", которые находятся за рубежом? Про то, что Агентство ДЕБРА не работало по взысканию основных средств "АзияУниверсалБанка" в 2,4 млн сомов за границей" тоже говорится в отчете Счетной палаты.
- Так как активы находятся в четырех зарубежных странах, процедура поиска и возврата активов производится в соответствии с законодательством страны, где находятся данные активы. "Делойт и Туш" дала рекомендации относительно проведения анализа затрат и выгод. Согласно подтвержденной аудиторами финансовой отчетности АУБ, стоимость указанных активов равна нулю. Расходы (затраты) по их взысканию превысят выручку от реализации таких активов. При этом мы обратились в Нацбанк и МВД с просьбой оказать содействие в возврате активов в представительствах, находящихся за границей.
- ДЕБРА за счет средств "АзияУниверсалБанка" производила соцвыплаты своим работникам на 2,6 млн сомов. Об этом тоже говорится в аудите.
- Для начала хотел бы разъяснить некоторые особенности деятельности агентства. Во-первых, хотелось бы отметить, что ДЕБРА не является учреждением, финансируемым из госбюджета. Агентство существует за счет того, что реализует активы банков-банкротов. И само является налогоплательщиком.
Во-вторых, у ДЕБРА особый статус. Агентство как спецадминистратор банков-банкротов является владельцем этих банков. И как управляет организациями, даже если они банкроты, как собственник.
В-третьих, у агентства извлечение прибыли не является целью, главное – выплатить средства кредиторам.
В-четвертых, есть достаточно много подзаконных актов и положений, где обговариваются правила расходования средств, условия оплаты труда и материального стимулирования работников и прочее. Суть в том, что система материального стимулирования работников не находится в прямой зависимости от прибыльности агентства, а является результатом полученного вознаграждения, т. е. за реально проведенную работу. А она была. Так, в течение 2015 года мы провели огромную работу в "Манас Банке" и банке "Иссык-Куль", по результатам которой и получили свое вознаграждение в 5%, которое было направлено, в том числе и на материальное стимулирование работников. Считаю, что бонусная система премирования способствует эффективности работы структурного подразделения и каждого сотрудника в отдельности.
- Не могу не спросить про принадлежащий АУБу внедорожник, который вам подбросили…
- Хочу напомнить, что в декабре 2010 года по разделительному балансу в АУБе остались "плохие" активы. На балансе банка числится автомашина "Toyota Land Cruser 100" 2005 года выпуска. На момент разделения активов банка данная автомашина была в розыске. Соответственно, ее квалифицировали как плохой актив, она осталась на балансе АУБа. Потом ее на самом деле оставили около нашего здания. В 2012 году внедорожник пытались продать по стартовой цене чуть менее 1,4 млн сомов. В последующем состоялись еще четыре аукциона, цена была на 20% ниже. Найти покупателей не удалось. И мы автомашиной на самом деле пользуемся. Но по делам АУБа, т. к. являемся владельцами банка. Кстати, провели повторную оценку, выставили вновь внедорожник на продажу. Надеемся, что наконец-то продадим. Тогда полученные средства будут направлены на удовлетворение требований кредиторов.
- За какое взыскание задолженностей, связанное с Минфином, агентство получило вознаграждение в 30%?
- В 2002 году между Министерством финансов и ДЕБРА заключен договор о переуступке прав требований по кредитам, оформленных на государственный долг. Общая сумма принятой для взыскания ссудной задолженности составляла 601,1 млн сомов. Договором оговаривалось и вознаграждение агентства за взыскание этих долгов – 30% от взысканных сумм. Это были проблемные кредиты и займы прошлых лет, в свое время они были выданы по различным государственным программам, в том числе колхозам и совхозам, которых уже нет), табачной отрасли, физическим лицам, пострадавшим от стихийных бедствий и др.
За 12 лет агентство предприняло меры по возврату задолженностей, нам удалось взыскать по ним около 150 млн сомов. За аудируемый 2015 год взыскано 2,6 млн сомов, это 0,6% от суммы всей задолженности по этим кредитам. Сама процедура взыскания по кредитам и ссудам, которые были выданы в 1980-х и 1990-х годах очень трудоемкая. Мы сотрудничаем с Госрегистром, с судебными исполнителями, айыл окмоту. С каждым годом проводить взыскание долгов все труднее и расходы по их возврату не окупаются уже давно, поэтому по рекомендациям независимого аудита и согласно меморандума, заключенного с МВФ, мы должны провести совместную работу с Минфином и прекратить действие данного договора до конца марта 2017 года.
