Простые вещи о банковских картах, которые необходимо знать (интервью)

- Сейчас большая часть банков эмитирует платежные карты. Но что вам дало то, что вы были первопроходцами?

- Очень хороший, качественный портфель, которым мы очень гордимся. У нас очень активные держатели карт и самое главное - они умеют правильно пользоваться карточками. Они расплачиваются картами в торгово-сервисных предприятиях как на территории КР, так и за ее пределами, оплачивают товары и услуги в интернете, используют дополнительные сервисы, очень редко обналичивают деньги, хотя для нашего рынка это не очень характерно, так как чаще всего клиенты сразу после получения заработной платы обналичивают всю сумму с карты

- С учетом увеличения безналичных расчетов и растущей в мире проблемы банковского мошенничества как вы можете защитить своих клиентов от потери средств с карты?

По теме:

"Кыргызкоммерцбанк" подарит год бесплатного обслуживания по MasterCard

- Мы установили на наши карты 3D Secure – данный протокол добавляет дополнительный шаг авторизации пользователя при оплате покупок в интернет-магазине и на сегодняшний день предоставляет наиболее высокий уровень безопасности.

Даже если мошенник узнал данные карты и хочет провести транзакции в интернете, на втором шаге, после указания данных на карточке сайт интернет-магазина показывает страницу банка, на которой предлагается ввести дополнительный защитный код. В этом случае мошенник не сможет ничего сделать с картой, так как защитный код знает только держатель карты.

Есть один нюанс - не все интернет-магазины запрашивают этот код при оплате.

Но в случае если транзакция будет определена как несанкционированная, то торговая площадка (интернет-магазин) должна возместить клиенту сумму списанную с его карты. Конечно, для того чтобы определить была транзакция санкционированная или нет, требуются время – до 40 дней.

- Есть банки, куда нужно сначала перечислить средства на расчетный счет, а потом уже на карточку. Есть банки, где есть только сомовые карты или только долларовые. Как у вас?

- Это как раз наше преимущество.

Наш банк – это единственный банк в Кыргызстане, который выпускает мультивалютные карты, то есть у вас одна карта, но на ней три счета. Пополнять вы ее можете любой валютой: сомами, долларами, евро.

Вы можете снимать деньги и оплачивать покупки в любой из трех валют без потери средств на обмене валют. Это очень удобно при выезде за границу. Зная, куда вы едете, вы пополняете свой счет нужной валютой и не теряете на курсовой разнице.

- За рубежом распространена услуга, когда на остатки на счетах начисляется процент. В Кыргызстане такое появилось?

- Да, конечно. Что касается нашего банка, то мы даем достаточно высокий процент: 7% на остатки в сомах и 2% - на остатки в долларах США и евро. При этом нет необходимости хранить деньги на карте, т. е. клиент может пользоваться средствами на карте когда ему удобно, а система сама рассчитает и зачислит в день закрытия месяца карточной системы начисленные проценты.

Процент на остатки на счетах начисляется держателям премиальных карт MasterCard Gold Deposit, Visa Gold Deposit и Visa Platinum.

- По сути, как депозит…

- Преимущество начисления на остатки средств на карточке в отличие от депозита в том, что нужно реже посещать офис банка. Чтобы открыть депозит, нужно ехать в банк, открывать вклад. Если вам нужны деньги, то снова нужно ехать в банк, снимать частично необходимую сумму и так далее. Имея карту, можно никуда не ездить. Кстати, при начислении процентов на остаток средств система считает срок хранения денег на карте по дням. Допустим, вы положили 1 декабря 10 тыс. сомов, а пять тысяч сняли 15 декабря. Это значит, что в течение первой половины месяца 7% годовых начисляется на 10 тыс. сомов, а во второй половине месяца – на оставшуюся на карте сумму, в нашем примере на 5 тыс. сомов.

- У вас есть бонусная система для держателей карт. Что в ней полезного?

- Да, у нас есть бонусная программа Rakhmat. Держатели карт получат до 20% бонусов при оплате товаров и услуг в сети партнеров бонусной программы Rakhmat. Размер бонусов зависит от того, сколько процентов дает компания-партнер. Всего у нас более 40 партнеров. Накопленные бонусы можно потратить у любого из них: в магазине, ресторане и пр.

Кроме того, "Кыргызкоммерцбанк" - единственный в Кыргызстане партнер сервиса бронирования отелей Booking.com. Держатели наших карт могут вернуть в виде бонусов 7% от стоимости бронирования. Преимущество заключается в том, что вы можете бронировать и оплачивать отели в неограниченном количестве.

- А как можно отследить накопленные бонусы?

- Уже с нового года – через интернет-банкинг, а пока - на чеке и через POS-терминал во время оплаты. Допустим, оплачивая отель на Booking.com, вы получили 7% от стоимости в виде бонуса. Можно прийти на ужин, например, в Blonder Pub и оплатить счет с помощью карты бонусами. Бонусы это реальные деньги, потому что один бонус равен одному сому.

- Сложно подключать партнеров к системе?

- Не просто, конечно, но их количество постепенно увеличивается. Предприниматели привыкли давать скидки, т. е. продавать товар по сниженной стоимости, к примеру, товар стоит 1000 сомов, предприниматель продает его за минусом 10%, т. е. за 900 сомов. А в бонусной системе клиент оплачивает полную стоимость товара, а предприниматель с помощью настроенной на POS-терминале программы автоматически перечисляет на карту клиента бонусы – это реальные деньги, которые зачисляются на бонусный счет. Т. е. накопив определенный размер бонуса, клиент может снова вернуться к предпринимателю и оплатить покупку накопленными бонусами или часть оплатить бонусами, а часть деньгами с основного карточного счета.

Кроме того, у многих клиентов имеются пачки дисконтных карт от разных торговых точек, которые не вмещаются в портмоне и, как правило, клиенты их оставляют дома и, соответственно, посетив торговую точку, только в момент оплаты вспоминают, что пришли без дисконтной карты.

Тут же достаточно иметь одну банковскую карту, с помощью которой можно оплачивать покупки, зарабатывать и рассчитываться бонусами в разных торговых точках.

Как активный пользователь карт, я сама замечаю, что информацию про скидку, которую мне предоставили, я забываю, можно сказать сразу, как выйду из магазина. Но всегда помню, сколько у меня средств накопилось в бонусной системе, ведь я могу их потратить как живые деньги.

Наша цель – расширить сеть партнеров, чтобы куда бы ни шли наши клиенты, они получали бонусы.

- Почему в Кыргызстане платежная система Visa популярнее MasterCard?

- Потому что Visa первая зашла на рынок, очень активно проработала со всеми банками, запустила ряд интересных маркетинговых кампаний, у Visa очень сильная, профессиональная команда, занимающаяся разработкой новых продуктов/сервисов и их продвижением на рынке и, соответственно, ее представленность в Кыргызстане лучше.

Но в этом году совместно с MasterCard мы провели продуктовый форум для банков, у компании очень серьезные планы. Думаю, что значительные изменения на рынке произойдут уже в следующем году.

- В чем разница между этими платежными системами для кыргызстанцев?

- У каждой из платежных систем есть набор своих уникальных сервисов и продуктов. Допустим, у MasterСard есть такая программа, с помощью которой вы можете оплачивать покупки карточкой, а вам начисляются баллы, эти баллы вы можете обменять на подарки, которые вам доставят. У MasterCard также есть сервис MasterPass, с помощью которого вам не нужно каждый раз при оплате товаров и услуг в интернете вводить данные с карточки.

В следующем году мы планируем запустить услугу MoneySend, с помощью которой клиенты смогут совершать переводы с любой карты MasterCard, эмитированной в Кыргызстане, на любую карту MasterCard через банкомат и интернет-банкинг.

Картами Visa, оснащенными PayWave, вы уже сегодня можете проводить бесконтактные платежи через POS-терминалы нашего банка. Преимущество бесконтактных платежей заключается в том, что не нужно передавать карту кассиру и вставлять ее в терминал, достаточно поднести карту к терминалу, также при оплате покупок на сумму до 1000 сомов не нужно вводить пин-код и расписываться на чеке. Есть и другие отличия.

- Независимо от того, какую платежную систему использует клиент, сам банк своим держателям карт предоставляет страховку. Расскажите подробнее.

- Для держателей стандартных карт лимит ответственности по страховке составляет $25 000, у владельцев золотых карт лимит ответственности $50 000 и у платиновых карт - $100 000.

Программу страхования мы запустили в этом году, но уже три клиента получили свои выплаты от страховой компании. Они заболели, выехав за границу, заплатили свои деньги за лечение. Вернувшись в Бишкек, возместили свои расходы по страховому сертификату.

- Страховка только медицинская?

- У владельцев золотых карт есть также лимит на компенсацию при задержке багажа, страхование от несчастных случаев, защита покупок. Кроме того, страховая компания оплачивает компенсацию за каждый час задержки/отмены рейсов. Но самая популярная страховка – медицинская. Особенно актуально, когда наши граждане едут в экзотические страны, где пробуют непривычную еду.

- Еще обладатели ваших карт могут воспользоваться услугой консьерж-сервис? Это просто справочная?

- Услуги консьерж-сервиса оказывает международная компания Aspire, которая является лидером на рынке оказания услуг B2B и консьерж.

Например, если у вас карта MasterCard Standard, то при выезде за границу вы можете воспользоваться программами "Медицинская и юридическая поддержка" и "Экстренная поддержка путешествующих". Если вы потеряли портмоне, вас обокрали, обратившись в служку консьерж-сервиса вы получите консультацию, куда вам необходимо обратится для скорейшего урегулирования ситуации.

Или если вы за рулем за границей и вас остановила милиция, то можно позвонить в консьерж-сервис и вас проконсультируют по правомерности указанных действий сотрудником милиции в этой стране. Если вам срочно нужна медицинская помощь, вам сообщат ближайшие адреса медицинских учреждений.

Информационные услуги для клиента оказываются бесплатно, потому что за клиента эти услуги оплачивает банк.

У обладателей карт Gold и Platinum спектр услуг больше.

Если вам необходимо лететь за границу, то можно обратиться в консьерж-сервис - вам полностью организуют всю поездку: авиабилеты, отель, трансфер и пр.

Или, к примеру, вы летите в Москву и вам нужна комната для переговоров в центре Москвы на 20 человек с проектором, человеком, который будет встречать гостей, кофе-брейк и прочее. Вы просто обращайтесь в консьерж-сервис, вам найдут агентство, которое возьмет на себя организацию встречи, подберут необходимое помещение, рассчитают стоимость расходов - вам останется только оплатить услуги агентства и аренду помещения.

Можно получить юридическую консультацию, услуги переводчика, услуги домашнего персонала, услуги курьера и многое другое.

- У золотых и платиновых карточек, конечно, дополнительных услуг масса. Но и обслуживание у них, наверное, недешевое… И, кстати, там есть неснижаемый остаток?

- Неснижаемого остатка нет. Что касается годового обслуживания, то у любого продукта есть своя цена.

Обслуживание по картам Gold Deposit стоит 2 250 сомов в год, по картам Platinum – 5 000 сомов. Но использование карт настолько удобно и выгодно, что вы поймете – что обслуживание на самом деле не такое дорогое.

Тем более у держателей карт появляется масса преимуществ: консьерж-сервис, страховка, бонусная программа, мультивалютный счет, возможность использования карты в течение 5 лет, интернет-банкинг.

Мы уверены, используя в течение года нашу карточку, клиент не захочет больше расставаться с ней. К следующему году человек уже поймет, что эти 2 250 сомов на самом деле небольшие деньги и что золотая карта от "Кыргызкоммерцбанка" стоит этого.