О перспективах развития безналичных платежей в СНГ (интервью)

- Для развития безналичных платежей важен уровень финансовой грамотности населения. Какие действия необходимо предпринять, чтобы повышать финансовую грамотность жителей Кыргызстана?

- Развитие финансовой грамотности - важная задача для всех участников рынка. Как показывает наш международный опыт, в реализации этой миссии особенно важно тесное сотрудничество с банками - поскольку они непосредственно ведут ежедневную коммуникацию с клиентами. Это могут быть образовательные и промо-кампании, а также решения, которые стимулируют пользователей рассчитываться безналично.

Как правило, самый большой барьер для картодержателей - страх первой транзакции. Преодолеть его помогают образовательные инициативы, информирующие о преимуществах использования платежных карт, правилах обращения с картами, правилах безопасности проведения безналичных расчетов и проч. А кроме этого - стимулом к безналичным расчетам являются вознаграждения (бонусы, подарки и специальные предложения), которые клиенты получают за оплаты картой в торговых точках.

Статистика показывает: после первой же транзакции картодержатели понимают, насколько безналичные платежи удобны, и рассчитываются таким образом чаще. Также крайне важно наличие самой инфраструктуры для расчетов картами.

- Расскажите про современные тенденции развития банковской сферы.

- Сегодня пользователи хотят максимально быстро, удобно и безопасно рассчитываться в любом месте, в любое время и с любого устройства. В будущем все более актуальными будут становиться решения, которые дают такую возможность.

В частности, расчеты с технологией бесконтактной оплаты MasterСard, которые позволяют клиентам оплачивать покупки одним касанием карты к терминалу уже в 5 миллионах торговых точках 77 стран мира. Помимо классических карт, доступны NFC-решения для бесконтактной оплаты смартфоном, браслетами и часами, также технология интегрирована в брелоки, элементы одежды, ювелирные украшения. Все более популярными в мире становятся смартфоны. По результатам нашего исследования Impact of Innovation, более 90% потребителей в мире используют их чаще, чем любой другой гаджет.

Активно будут развиваться решения для оплаты смартфонами - онлайн-платежи и NFC-расчеты в торговых точках, которые принимают бесконтактные платежи.

Если говорить об онлайн-расчетах, последней тенденцией являются технологии для упрощения процесса оплаты. Например, платформа цифровых кошельков Masterpass. С ее помощью пользователю не нужно каждый раз вводить данные карт для оплаты онлайн: эта информация хранится в глобальном хранилище - электронном кошельке, а безопасность оплаты гарантирована.

- Каковы особенности развития банковских технологий в странах СНГ?

- Каждая страна проходит свой путь развития банковских технологий. Сейчас все они активно движутся к будущему без наличных. Например, если в 2011 году доля безналичных платежей с использованием карт в Украине составляла всего 8%, то по итогам 2016 года она превысила 35%.

Платежный рынок Кыргызстана также динамично развивается.

По данным НБ КР, за 2016 год количество банковских карт выросло на 35%, а объем транзакций по ним - более чем на 21%.

Жители Кыргызстана сегодня все еще предпочитают использовать карты преимущественно для снятия наличных. Несмотря на это, мы видим очень позитивную динамику в развитии безналичных платежей. В 2016 году жители Кыргызстана начали рассчитываться платежными картами в магазинах чаще - на 26%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объем проведенных через терминалы в торговых точках операций по картам увеличился почти на 34%. А количество терминалов выросло на 17%. Таким образом, инфраструктура уже сегодня позволяет жителям Кыргызстана использовать карты по прямому назначению - для оплаты покупок.

Стоит отметить, что некоторые из рынков СНГ не просто активно развиваются, но и являются лидерами в инновациях даже в мировых масштабах.

В Украине впервые в мире мы запустили такие решения как интеграция цифрового кошелька с сайтом платежного провайдера, а также использование бесконтактной банковской карты как проездного в метро.

- В нашей стране многие жители с недоверием относятся к банковским технологиям, боясь, что их деньги украдут. Как повышать доверие граждан к современным банковским технологиям?

- Чтобы помочь пользователям преодолеть страх перед безналичными расчетами, нужно больше информировать их о безопасности безналичных транзакций: в медиа, маркетинговых материалах. Ведь безналичные расчеты - это самый безопасный вид платежей. А в случае утери или хищения платёжной карты ее легко можно заблокировать, и мошенники не смогут снять средства. Наличные деньги, напротив, вернуть назад практически невозможно.

- Вы выступаете партнером Международного финансового форума, который пройдет в Бишкеке. В чем важность таких мероприятий?

- Мы очень ценим, что представители банковского сектора заинтересованы в том, чтобы использование платежных карт стало ежедневной привычкой жителей Кыргызстана. Такие партнерские дискуссии помогают объединить усилия в активизации карточных платежей. Международный финансовый форум - один из важных шагов на пути к будущему без наличных, в котором экономика прозрачна и эффективна для всех.