Нацбанк Кыргызстана бьет по нелегальным обменникам для защиты граждан

В Кыргызстане Национальный банк активно борется с нелегальной деятельностью обменных бюро, чтобы защитить граждан от мошенничества и обеспечить прозрачность операций с помощью всех доступных финансовому институту инструментов.

Согласно Закону "О лицензионно-разрешительной системе в КР", обмен иностранной валюты могут проводить только лицензированные организации: банки, микрофинансовые компании, кредитные союзы и обменные бюро. Нелегальные точки, работающие без лицензии, подвергают клиентов рискам, включая обман и отсутствие доказательств сделки.

Обменные бюро должны соблюдать ряд требований для прозрачности при проведении обменных операций - использовать ККМ, детектор валют для контроля подлинности банкнот.

Лица, не имеющие лицензии Национального банка, не соблюдают требования по обеспечению прозрачности, выдаче чеков или иных кассовых документов, подтверждающих факт обмена валют. В связи с этим проведение обменных операций с наличной иностранной валютой с вышеуказанными лицами подвергает граждан риску мошенничества, а при возникновении спорных моментов - риску отсутствия доказательств факта обмена валют.

Масштабные проверки и штрафы

Нацбанк постоянно проводит рейды в самых популярных точках обмена валюты для выявления нарушителей.

Так, в результате проверок удалось выявить 105 физических лиц, незаконно занимавшихся обменом валюты. Нарушители оштрафованы на 17,5 тыс. сомов каждый, на общую сумму 1 млн 837,5 тыс. сомов. В случае нарушения законодательства юридическим лицам грозит штраф до 55 тыс. сомов по статье 299 Кодекса КР о правонарушениях. Такие меры направлены на снижение теневого оборота валюты и защиту граждан.

Почему важно выбирать лицензированные обменники?

Нелегальные обменные пункты, действующие без лицензии Национального банка Кыргызской Республики, создают серьезные риски для граждан, так как их работа не регулируется законодательством и не подлежит надзору. Одной из ключевых проблем является отсутствие кассовых аппаратов (ККМ), которые обязательны для лицензированных организаций. ККМ фиксируют каждую операцию, выдавая чек - документ, подтверждающий факт обмена валюты, сумму и условия сделки. Без чека клиенты остаются без доказательств в случае спорных ситуаций, например, если обменник выдал меньшую сумму, использовал некорректный курс или предоставил фальшивые купюры. Это делает невозможным обращение в правоохранительные органы или суд для защиты своих прав, так как отсутствует официальное подтверждение транзакции.

Кроме того, нелегальные обменники часто не оснащены детекторами валют - устройствами, которые проверяют подлинность банкнот. Это значительно увеличивает вероятность получения фальшивых или поврежденных купюр, что может привести к финансовым потерям. В лицензированных пунктах детекторы являются обязательным оборудованием, а сотрудники обучены проверять деньги в присутствии клиента, минимизируя риски. Нелегальные точки, напротив, могут использовать непрозрачные методы пересчета, проводить операции "на глаз" или даже умышленно вводить клиентов в заблуждение, манипулируя суммами или курсом. Лицензированные бюро, напротив, обязаны:

• Иметь вывешенную лицензию на видном месте.
• Использовать видеонаблюдение и детекторы валют.
• Выдавать кассовый чек, подтверждающий операцию.

Как защитить себя при обмене валюты?

Нацбанк Кыргызстана дает рекомендации, чтобы избежать проблем при обмене национальной валюты:

• Не стесняйтесь проверять лицензию - убедитесь, что она вывешена в бюро, а также проверьте информацию о сотрудниках.
• Требуйте прозрачности. Пересчет денег должен происходить в вашем присутствии, а подлинность купюр - проверяться на детекторе. Вы можете попросить посчитать купюры несколько раз.
• Требуйте чек при операции с обменом валюты - он подтверждает сделку и защищает в спорных ситуациях.
• Проверяйте сумму на месте, не отходя от кассы.
• Обращайтесь в надежные точки - выбирайте бюро с видеонаблюдением и хорошей репутацией.

Как сообщить о нарушениях?

Если вы столкнулись с нелегальным обменником или мошенничеством, обратитесь в НБ КР:

• Телефон: 0312 31 30 08.
• Email: [email protected].

Обязательно приложите копии документов, фото/видео точки обмена, укажите адрес, дату и время инцидента для быстрого рассмотрения.

Нацбанк Кыргызстана напоминает, что нелегальные обменники создают риски для экономики и граждан. Лицензированные организации, в свою очередь, обеспечивают прозрачность, снижают теневой оборот и защищают от финансовых потерь. В условиях роста интереса к иностранной валюте в Кыргызстане такие меры становятся особенно актуальными.

Национальный банк призывает: обменивайте валюту только в лицензированных бюро, чтобы избежать рисков и поддержать прозрачную экономику!