Большая часть микрокредитов в Кыргызстане уходит на потребительские нужды
За первые шесть месяцев 2025 года банки и микрокредитные организации существенно увеличили объемы кредитования, а прибыль финансового сектора удвоилась по сравнению с прошлым годом. При этом львиная доля займов по-прежнему приходится на потребительские кредиты, тогда как ипотека и финансирование сельского хозяйства занимают более скромные позиции.
В финансовой отрасли действовали 554 организации: речь идет про сам Нацбанк, 21 коммерческий банк, 18 страховых компаний и 514 небанковских финансово-кредитных организаций. У четырех банков были отозваны лицензии или к настоящему моменту они находятся на стадии ликвидации. Совокупная клиентская база финансовых учреждений к концу июня достигла 19,6 млн счетов. Эта цифра за год увеличилась почти на 5 миллионов – во многом за счет роста числа пользователей мобильного банкинга.
На 1 июля 2025 года общий объем действующих кредитов (совокупный кредитный портфель банков и небанковских организаций) превысил 476 млрд сомов. Львиная доля этой задолженности приходится на коммерческие банки – 87,6%, тогда как на сектор микрофинансовых организаций приходится 12,4%. Кредитование охватывает разные сферы экономики, однако население чаще всего берет займы на повседневные нужды.
Основные направления использования кредитов выглядят так:
- потребительские цели – 34% от общего объема кредитов;
- торговля – 24%;
- сельское хозяйство – ~13%;
- ипотечные жилищные кредиты – 10,3%.
Таким образом, на потребительские кредиты приходится самая большая часть портфеля – свыше трети всех займов. Значительная доля заемных средств также направляется в торговлю и аграрный сектор, тогда как на ипотеку населения приходится около десятой части кредитов. Остальные виды кредитования (промышленность, строительство, транспорт, услуги и др.) суммарно формируют менее 20% портфеля.
Микрокредиты: рост объемов и цели займов
За первые шесть месяцев 2025 года микрокредитные организации выдали населению займов на сумму свыше 40 млрд сомов, тогда как годом ранее этот показатель составлял около 30 млрд сомов. Таким образом, объем выданных микрозаймов вырос приблизительно на 34% в сравнении с первым полугодием 2024-го.
Число получателей микрокредитов увеличилось незначительно – до 567 тысяч человек за полгода (+1,2% к уровню прошлого года). Это означает, что средний размер микрозайма заметно вырос. Микрофинансовые организации стали выдавать более крупные суммы в расчете на одного заемщика, что и обусловило резкий прирост общего объема кредитования при почти неизменном количестве клиентов.
Большая часть микрокредитов используется гражданами на повседневные нужды. Более 60% средств, выданных микрокредитными компаниями в первой половине года, было занято именно на потребительские цели – например, на бытовые нужды, покупку товаров или оплату услуг, образовательные или медицинские расходы. Около 16% микрозаймов население направило на развитие сельского хозяйства (приобретение семян, техники, скота и др.), примерно 10% – на поддержку малого бизнеса в сфере торговли и общественного питания.
Региональные различия: где берут больше займов
Активность микрокредитования существенно варьируется по регионам. Наибольшие объемы микрозаймов приходятся на столицу: почти 27,5% всех выданных в первом полугодии микрокредитов получили жители Бишкека. Существенные доли также приходятся на экономически развитые области на юге и севере страны – Ошскую область (16%), Джалал-Абадскую (14%) и Чуйскую (более 13%). На эти четыре наиболее населенных региона суммарно пришлось около 71% микрокредитного портфеля.
В остальных областях спрос на микрофинансовые займы был сравнительно ниже. Например, в Иссык-Кульской области, а также в Нарынской, Таласской и Баткенской областях совокупно выдано менее трети от общего объема микрокредитов. Такая картина отражает концентрацию деловой активности и населения.
Прибыль сектора
Бурный рост кредитования сопровождался улучшением финансовых результатов участников рынка. Более 60% финансовых организаций Кыргызстана завершили первое полугодие с прибылью, тогда как убыточными оказались лишь 15% компаний. Суммарная чистая прибыль сектора составила почти 39 млрд сомов, увеличившись вдвое по сравнению с январем-июнем 2024 года. По информации Нацстаткома, столь резкий скачок обеспечен главным образом доходами Национального банка и коммерческих банков, а также ростом прибыли микрокредитных организаций. Совокупные доходы всех финансовых учреждений превысили 104 млрд сомов за полгода (+44% к уровню прошлого года).
