BIFF 2023. Насколько развиты финансовые технологии в Кыргызстане и как они влияют на нас?
В столице Кыргызстана 25 мая прошел Бишкекский международный финансовый форум (BIFF 2023). Форум, ставший уже традиционным, в этом году приурочен к 30-летию введения национальной валюты - сома.
Мероприятие, в котором приняли участие более 300 человек, в том числе эксперты из Казахстана, Грузии, Узбекистана, Монголии, Азербайджана, России, Пакистана и других стран, прошло в рамках тематики "Технологии. Возможности. Устойчивое развитие". Участники обсудили вопросы цифровой трансформации платежного рынка, а также устойчивого и зеленого финансирования.
Открывая форум, председатель кабинета министров Акылбек Жапаров отметил, что за 30 лет кыргызский сом стал не просто основным инструментом самостоятельной денежно-кредитной политики, но и неотъемлемым символом кыргызской государственности и независимости экономической политики страны.
"Кыргызский сом прошел значительный путь развития, проявил себя как одна из наиболее крепких валют на постсоветском пространстве и занял достойное место в региональной финансовой системе. Я прекрасно помню тот день, 10 мая 1993 года: тогда наблюдалась гиперинфляция, были нарушены экономические связи с бывшими странами Советского Союза, валюта Советского Союза – рубль – сильно обесценилась, в магазинах был дефицит товаров, были деньги, но не было продуктов. Когда мы перешли на национальную валюту, 1 тыс. рублей приравнивалась к 5 сомам. Введение сома привело к стабилизации ситуации и позволило Кыргызской Республике провести важнейшие экономические реформы в 90-е годы", - напомнил глава кабмина.
По его словам, на фоне развития цифровых платежных технологий в республике необходимо ускорить фиксирование цифрового сома и введение его в обращение. "Предстоит большая работа по полноценному переходу к безналичной экономике и сокращению теневой экономики. Учитывая новые глобальные вызовы, нам предстоит решать новые задачи по развитию зеленой, цифровой и креативной экономики", - сказал Акылбек Жапаров. Он добавил, что, по прогнозам, выручка на рынке электронной коммерции Кыргызстана в 2023 году может достичь 480 млн долларов.
Президент Союза банков Кыргызстана Анвар Абдраев напомнил, что форум в этом году проводится в восьмой раз, но формат события обновлен. "Фокус с лекций и презентаций больше смещен на дискуссии и интерактивные воркшопы и демопрезентации. В этом году BIFF 2023 нацелен на обсуждение ключевых трендов и барьеров в контексте глобальных изменений. На пленарных и сессионных дискуссиях обсуждены мировые и региональные повестки, сформировано видение развития финансовых, платежных и государственных технологий, безналичных платежей, искусственного интеллекта и кибербезопасности, а также устойчивое финансирование зеленых проектов, вопросы экологии и инвестиций в зеленую, но экономически эффективную инфраструктуру для малого и среднего бизнеса", - отметил глава организации.
Вместе с тем заместитель председателя Национального банка Заир Чокоев отметил, что Кыргызстан не до конца использует преимущества цифровых технологий. "Но у нас активно внедряются всевозможные цифровые достижения в сфере налогооблажения. В банковской сфере, конечно, это услуги, удобство, скорость и безопасность всех банковских операций. Здесь много чего еще можно сделать, мы движемся уверенно в этом направлении. Форум как раз нацелен на то, чтобы мы могли обменяться мнениями и опытом с нашими коллегами из других стран и компаний. Есть еще чему учиться, но иногда мы сами учим тому, как нельзя делать. Профессия банкира делает человека консервативным, осторожным. Лучше сберечь, что есть, чем кидаться в омут неизвестного", - подчеркнул замглавы НБ КР.
Вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане Кристина Дорош отметила, что компания, ставшая генеральным партнером бишкекского форума, рада присутствовать на мероприятии, организованном Союзом банков КР и Нацбанком КР. По ее словам, форум уверенно заявил о себе как одна из значимых площадок, на которых обсуждаются самые актуальные, насущные и важные для экономики Кыргызстана вопросы, которые связаны с развитием технологий и цифровизации.
"Компания Visa стояла у истоков развития цифровой экономики, цифровых платежей в Кыргызстане. Мы искренне рады продолжать эту работу совместно с нашими партнерами и быть частью такого быстрого, уверенного и стремительного развития цифровых технологий в Кыргызстане", - подчеркнула Кристина Дорош.
Компания Visa разделяет цели и намерения кабинета министров и Национального банка Кыргызской Республики по дальнейшему построению максимально устойчивой цифровой экономики. Visa ведет открытый диалог для определения наиболее оптимальных и эффективных для развития страны, экономики и инноваций в Кыргызстане.
Спикер также поздравила Кыргызстан с 30-летием сома.
"65 лет назад, когда была основана наша компания, первые кредитные карты представляли собой кусочки картона. За этот период мы пришли к тому, что представляет из себя Visa сегодня: это по сути первый финтех в мире, потому что мы первыми в 70-е годы объединили финансы и технологии, разработали технологию нанесения финансовой информации на магнитную ленту. Сегодня Visa работает в более чем в 200 странах и территориях, при этом выпустили 4 млрд ученых записей. Напомню, что население Земли недавно перешагнуло рубеж в 8 млрд человек. Речь идет не только про физические, но и про цифровые карты, которые позволяют оплачивать покупки телефоном, часами или кольцом. Также Visa является лидером индустрии цифровых платежей, обрабатывая 65 тысяч транзакций в секунду. Наша миссия - объединить мир путем предоставления надежной, инновационной, безопасной и удобной платежной среды", - отметила вице-президент компании.
Говоря о присутствии Visa в Кыргызстане в течение 20 лет, Кристина Дорош подчеркнула, что компания рада быть движущей силой развития цифровых технологий, который происходит сейчас в стране. Отдельно она остановилась на токенизации.
"Такое решение, как токенизация и ее внедрение, позволило нам сделать в Кыргызстане огромный скачок вперед в развитии платежных технологий. Я говорю о появлении в стране Google Pay для гаджетов, работающих на платформе Android. Именно токенизация стала той технологической основой, которая позволила Google Pay появиться на рынке, благодаря чему граждане Кыргызстана уже платят телефонами и часами. Они привыкли это делать. Они понимают, насколько это удобно и безопасно. После того как вы один раз оплатили мобильным телефоном и вам не надо было доставать карты, кошельки, вводить ПИН-код, вам никогда больше не захочется доставать карту из кошелька! Запуск Gpay в Кыргызстане стал поворотным моментом в развитии безналичных платежей. Это очень сильный драйвер, потому что мы видим, как быстро растут мобильные платежи в стране. Восемь банков Кыргызстана уже внедрили систему токенизации. Теперь мы все вместе можем наслаждаться удобствами этой оплаты", - заверила Кристина Дорош.
Вице-президент компании рассказала еще об одном решении, которое также уже внедрено в Кыргызстане. "В феврале совместно с MBank мы запустили решение Cash-back at POS. Это значит, что когда картодержатель делает покупку в магазине, он может в том же магазине получить определенную сумму наличными. Может возникнуть вопрос: мы же развиваем безналичные платежи, зачем нам наличные в магазинах? Практика показала, что такого рода решения являются максимально эффективными для финансовой инклюзии, вовлечения как можно большего количества населения в платежную среду, особенно в сельской местности, где нет Интернета и банкоматов. Поэтому Cash-back at POS позволяет каждому человеку в маленьком сельском магазине сделать оплату картой и получить небольшую сумму наличными, которая ему нужна. Мы развернули этот проект в партнерстве с сетью гипермаркетов "Фрунзе", сейчас они уже называются "Азия", и будем дальше продолжать развивать его", - сказала Кристина Дорош.
В Кыргызстане, напомнила она, также внедрено решение Tap to Phone, которое позволяет превратить мобильный телефон на базе Android с NFC-модулем (передача данных на малом расстоянии) в платежный терминал. "Нам больше не нужен POS-терминал, чтобы принимать платежи к оплате. Таким образом мобильный телефон с установленным на нем приложением, которое позволяет принимать средства к оплате, является лучшим и, на наш взгляд, прорывным решением для того, чтобы развивать сеть приемов оплаты, особенно там, где сложности с Интернетом. Мы рады, что Кыргызстан впереди таких прорывных решений.
Если два года назад мне бы сказали, что можно оцифровать базар, я бы улыбнулась. Но сегодня мы понимаем, что "оцифровать базар" - это не оксюморон, а реальный феномен, который происходит в Кыргызстане. На рынке "Дордой" мы уже помогаем микро- и малым предпринимателям установить приложение в телефоне, выполняющее функцию торгово-сервисных терминалов. Любой продавец может принять к оплате любое бесконтактное устройство. Люди на базаре могут спокойно расплатиться, не нося с собой деньги и не подвергая себя риску. Кроме того, продавцы могут через приложение оплатить арендную плату", - заявила вице-президент Visa.
Для нашей компании основополагающим трендом всегда является безопасность. Никакая технология не будет запущена на рынок, если она не соответствует стандартам безопасности. Понимая важность развития систем безопасности в цифровой среде, мы считаем, что оно должно быть основано на применении искусственного интеллекта, на применении машинного обучения. Именно в этой сфере мы развиваем инструменты по борьбе с мошенничеством.
Вместе с тем глава департамента стратегического партнерства с финтех-компаниями и предприятиями в Украине, Грузии, странах СНГ и Юго-Восточной Европы, Visa, Евгений Лесняк отметил, что в Кыргызстане благодаря продуманной политике Национального банка в плане развития финансовых технологий происходит много всего интересного.
Говоря об искусственном интеллекте, он сказал, что считает ИИ лишь инструментом, управлять которым должны люди. "Это как молоток: надо, чтобы кто-то его использовал", - привел эксперт сравнение.