Что такое ДБО, какие возможности и перспективы открывает оно клиентам ОАО "Айыл Банк"

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) важно и удобно в цифровую эпоху. Чем оно полезно клиентам и как идет внедрение ДБО в "Айыл Банке", рассказал IT-директор банка Марлис Усенов.

- Какие подходы сегодня существуют в решении современных задач ДБО - дистанционного банковского обслуживания?

- ДБО справедливо рассматривается как один из наиболее востребованных, перспективных и, соответственно, бизнес-значимых видов предоставления розничных банковских услуг.

В год 25-летия своего существования "Айыл Банк" решил внедрить столь необходимый клиентам продукт. И основной задачей при разработке ДБО для физических лиц были создание удобного инструмента по управлению своими продуктами и получение доступа к широкому спектру банковских услуг, без необходимости посещения офисов банка. Разработка ДБО производилась совместно с компанией R-Style Softlab – ведущего российского разработчика и интегратора банковского программного обеспечения, входящего в холдинг ASSECO, обладающего богатым опытом автоматизации практически всех основных направлений банковской деятельности.

- Какие конкретно возможности открываются клиенту "Айыл Банка"?

- В связи с высокой конкуренцией на банковском рынке Кыргызстана мы подумали, что нужно предложить что-то большее для привлечения клиентов. Мы провели полномасштабное исследование, в котором проработали и учли ожидания клиентов на сегодняшний день, а также изучили банковский рынок и существующие в нем предложения. На основе такой тщательной проработки в сервисе ДБО для физических лиц к основному функционалу по оплате коммунальных услуг и переводов между своими счетами внедрено следующее:

• онлайн-открытие/закрытие счетов до востребования и мультивалютных счетов;
• онлайн-открытие депозитных продуктов для физических лиц с возможностью их пополнения и списания по желанию клиента, если это позволяют условия договора на депозит;
• заявка на получение кредита с указанием желаемой суммы и срока. После обработки заявки кредитными специалистами указанные средства будут зачислены на счет клиента. Погашение кредита будет проходить в автоматическом режиме, согласно условиям договора, с возможностью частичного или полного погашения кредита. Также система будет предоставлять онлайн-график погашений с автоматическим перерасчетом сумм, чтобы клиент мог получить оперативную и полную информацию по кредиту;
• онлайн-отправка денежных переводов по самым востребованным международным системам Unistream, "Золотая корона", "Контакт", а также по собственной системе банка "Береке". Напомним, что система денежных переводов "Береке" является национально значимой системой, разработана сотрудниками "Айыл Банка". К данной системе подключены более десяти банков Кыргызстана, один банк Узбекистана;
• кроме отправки переводов, будет также предоставлена возможность их получения не приходя в офис банка. Для этого достаточно оформить заявку на получение перевода внутри мобильного приложения. После обработки заявки сотрудниками банка и проверки указанных клиентом реквизитов денежные средства будут зачислены на указанный клиентом счет;
• в перспективе клиентам будет доступна возможность открытия обезличенных металлических счетов (ОМС) в платине, золоте либо серебре;
• возможность работы как с "Элкарт", так и с MasterCard. Возможность денежных переводов по номеру сотового телефона;
• система предоставляет возможность получения детальной информации по продуктам клиента (счета, депозиты, кредиты), уведомляет о приближении срока погашения кредита, окончании срока депозита, а также отображает график погашений;
• доступна услуга автоплатежей, которая позволяет с определенным периодом проводить операции;
• на текущий момент ведутся работы по интеграции с платежным шлюзом "Транс Капитал Банка", который предоставит возможность клиентам ДБО физлиц привязывать к приложению карты российских банков и работать с ними, так же как и с картой нашего банка;
• ведутся работы с интеграцией со "Сбербанком", что позволит отправлять денежные средства между российскими клиентами и пользователями мобильного банкинга от "Айыл Банка";
• имеется возможность оплаты более 800 видов коммунальных услуг, интернет-телевидения и услуг связи.

Запуск мобильного приложения АБ24 мы планируем на конец сентября текущего года.

- А что можете сказать о системе безопасности?

- Внедряемый продукт имеет сертификат соответствия ISO 9001, криптомодули шифрования имеют лицензию центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России.

Система имеет двухфакторную и биометрическую аутентификацию, биометрическое подтверждение операций по лицу и отпечатку пальца, а также посредством временных кодов (sms, push).

Система ДБО позволяет информировать о входах в систему посредством push-уведомлений, определять как на стороне банка, так и на стороне клиента лимиты по операциям и продуктам.

И в заключение хотелось бы подчеркнуть, что для ОАО "Айыл Банк" приоритетом является клиентский опыт. Множество факторов, в том числе новые ожидания клиентов, развитие цифровых моделей требуют от банков идти в ногу со временем. Создать современный дистанционный банкинг, позволяющий вести быстрые платежи и разного рода банковские операции в режиме 24/7, тем самым укрепить позиции на финансовом рынке Кыргызстана - вот наша главная задача. Уверен, мы с ней справимся.