"Керемет" под санкциями: что грозит финансовой системе КР и как исправить ситуацию
15 января стало известно, что ОАО "Керемет Банк" с иностранной долей участия попало под санкции США.
По данным Минфина США, "Керемет" "по меньшей мере с лета 2024 года" помогал проводить трансграничные переводы от имени российского "Промсвязьбанка", уже находящегося под санкциями США с 2022 года.
Сам банк намерен оспорить решение властей США. Нацбанк страны комментировать точечные санкции не стал, подчеркнув, что ситуация на финансовом рынке стабильная и регулятор следит за ней.
Уже на следующий день после тревожных новостей о санкциях один из коммерческих банков КР заявил о приостановке платежей с "Кереметом" во всех направлениях.
Как все происходящее может отразиться на банковской системе Кыргызстана и что необходимо сделать госорганам страны, чтобы граждане Кыргызстана, инвесторы и другие не пострадали от санкций и их последствий, выяснял Kaktus.media.
AUB → "Керемет"
История "Керемет Банка" берет свое начало от "КыргызПромстройБанка", чьи активы перешли в бакиевские времена "АзияУниверсалБанку". В свое время учреждение привлекло внимание российских органов за подозрительно внушительные отчисления российским компаниям за различные услуги. Уже после апрельских событий его национализировали. Ранее Kaktus.media писал, что в 2010 году банк находился в убыточном состоянии и на базе его активов был создан "Залкар Банк".
Вскоре в новом банке начались проблемы. По данным издания "Ведомости", в 2013 году российский "Инвестиционный торговый бизнес-холдинг" приобрел 90% акций "Залкар Банка", остальные акции принадлежали кыргызскому правительству и частным лицам. Андрей Гойхман был назначен зампредседателя правления банка. В июле 2013 года фирменное наименование ОАО "Залкар Банк" было изменено на ОАО "Российский инвестиционный банк" ("Росинбанк").
В 2018 году Финпол задержал Гойхмана по обвинению в легализации и отмывании преступных доходов. Ведомство утверждало, что нашло в "Росинбанке" "схему по отмыванию денег", с помощью которой легализовали свыше 3 млрд рублей. В начале 2020 года Верховный суд оставил в силе решение нижестоящих судов: Андрей Гойхман осужден на 9 лет, с него взыскано 489 млн сомов.
Для решения проблем с ликвидностью "Росинбанка" Нацбанк предоставил кредит под залог акций, ввел режим прямого банковского надзора и потребовал исполнить план финансового оздоровления. "Росинбанк" не справился с кредитными обязательствами, заложенные акции стали собственностью Нацбанка, в 2019 году переименовал его в "Керемет Банк".
В декабре 2020 года после дополнительной эмиссии акций доля регулятора в банке увеличилась до 97,45%. Спустя 4 года Минфин купил весь пакет акций "Керемета" за 7,126 млрд сомов.
В июле прошлого года депутат Жогорку Кенеша Дастан Бекешев первым озвучил, что "Керемет Банк" продан российскому олигарху. Однако официальные представители финучреждения тогда опровергли эту информацию.
В 2024 году 75% акций "Керемет Банка" за $10 млн приобрела люксембургская компания ALTAIR HOLDING S.A., связанная с российским олигархом. Министерство финансов Кыргызстана, ранее владевшее 97,45% акций, сохранило 22,45%. В июле 2024 года банк опровергал продажу активов иностранным гражданам, ссылаясь на технические изменения.
"Керемет Банк" прошел перерегистрацию в Минюсте КР в августе 2024 года, после чего в его структуре появилась иностранная доля. Совет директоров возглавила Татьяна Куржей из Казахстана.
Что делать банкам и надзорным органам?
Доктор экономических наук и профессор Толонбек Абдыров считает, что санкции в отношении банка из КР - это нежелательное действие, о котором предупреждали не раз.
Банки, в принципе, вели осторожную политику. Сейчас Нацбанку предстоит серьезная работа по контролю, хотя он делал это ранее. Вообще банковскому сектору будет работать сложнее - транзакции будут тщательнее и, возможно, дольше проверяться. Партнеры станут осторожнее.
"Конечно, произошедшее - не повод отказываться от работы с Кыргызстаном. Минфин и НБ КР должны тщательнее подбирать тех, с кем предстоит дальнейшее сотрудничество во избежание дальнейших санкций", - высказался Абдыров.
НБ КР должен жестко контролировать ситуацию, и он уже занялся ею.
Председатель Ассоциации участников рынка виртуальных активов Шумкарбек Адилбек уулу считает произошедшее важным событием, которое не стоит игнорировать.
"Кыргызстан является игроком геополитической системы всего мира и важным звеном в регионе. Банковская система напоминает кровеносную систему, которая по своим каналам обеспечивает хождение товаров и платежей по всему миру", - отметил он.
Первые последствия от санкций уже есть - когда участник локальной системы отказался работать с "Кереметом".
Эксперт считает, что Министерство финансов КР должно провести системный анализ происходящих процессов в сфере экономики и финансов и решить, что теперь делать с пакетом акций ОАО "Керемет Банк" дальше. Обязательно надо проанализировать реакцию международных партнеров и финансовых институтов, таких как ФАТФ и других.
"Что касается решения оспорить наложение санкций, то это право каждого субъекта. Но процесс займет очень долгое время - полгода и больше. А это может иметь последствия. Надо признать, что важна регулятивная часть, ведь все организации хотят прозрачную и прогнозируемую политику", - предложил Шумкарбек Адилбек уулу.
Эксперт затруднился ответить, что будет дольше, по причине того, что банковские процессы до конца не видны и только у регулятивных органов есть возможность прогнозировать дальнейшее развитие событий.
Экономист Нургуль Акимова считает, что в данной ситуации есть прямая ответственность Нацбанка. "Сейчас надо предпринимать меры, которые предупреждают подобного рода риски", - добавила она.
Она считает, что сложно оспорить санкции, ведь банки других стран пытались это сделать, и безуспешно.
"Применение санкций против коммерческого банка выявляет недостатки в надзорной деятельности Национального банка Кыргызской Республики (НБ КР). Это может свидетельствовать как об отсутствии соответствующего разрешения на деятельность банка, так и о недостаточной оценке рисков. Министерству экономики, выступающему лицензиаром участников ВЭД, необходимо пересмотреть подходы к оценке и контролю за их деятельностью, принимая во внимание международные санкционные режимы", - заключила экономист.
