Как накопить миллион при зарплате в 30 тысяч сомов в месяц? Отвечает эксперт
Сегодня, 31 октября, во всем мире отмечается Всемирный день сбережений. Этот праздник отмечается уже 100 лет, и его цель - привить культуру сбережений и показать, как важны они для нашего будущего.
Сбережения имеют решающее значение для финансовой независимости человека или семьи: они помогают накопить на крупные покупки или покрыть непредвиденные расходы, которые могут случиться в будущем. Является ли маленькая заработная плата причиной отказаться от сбережений, рассказала эксперт по личным финансам и финансовой грамотности Буажар Абдыкадырова.
Советы эксперта
- Чудес не бывает. Накопить миллион с зарплатой в 30 тысяч сомов в месяц очень трудно! Сразу скажу, что если у вас маленькая зарплата и она - ваш единственный источник дохода, на накопление первого миллиона уйдет очень много времени.
Давайте посчитаем. Практически все специалисты в области финансов говорят о реалистичности откладывать около 10% дохода. Получается, что человек с заработной платой в 30 тысяч сомов в лучшем случае сможет откладывать не более 3 тысяч сомов в месяц. Однозначно ему это дастся нелегко, так как он будет экономить и пытаться откладывать из своего изначально небольшого дохода. Откладывая 3 тысячи сомов в месяц, банковский вклад с 12% годовых и ежемесячной капитализацией сможет принести ему миллион через 12,5 года. Конечно, этот подход заслуживает уважения, но я хочу предложить читателям более эффективный подход.
По моему личному мнению, намного более эффективным способом накопить миллион сомов будет подход, основанный на вложениях в себя. Повышение квалификации, улучшение себя, постоянный поиск возможностей - это всегда гарантированный способ получения более высокой зарплаты и, как следствие, более стабильных и крупных накоплений.
Рассмотрим на примере вымышленного персонажа - Айбека. В январе 2020 года Айбеку было 20 лет, он зарабатывал по 30 тысяч сомов в месяц. Потом он прошел бесплатные онлайн-курсы, чтобы повысить свою квалификацию. Я намеренно не говорю о том, что это курсы программирования, или поварские, или даже по навыкам делового общения и другим мягким навыкам. В наше время много разных вариантов сделать себя более востребованным - каждый выбирает для себя.
Айбек учился шесть месяцев вечерами и по выходным. После курсов в июле 2020 года он подал свое резюме и был нанят на должность с зарплатой в 50 тысяч сомов. В августе 2020 года он открыл депозит на 10 тысяч сомов сроком на 2,5 года и ежемесячно пополнял свой депозит также по 10 тысяч сомов. Оставшиеся 40 тысяч сомов он расходовал так: 35 тысяч сомов на расходы, по 5 тысяч на повышение своей квалификации. К январю 2023 года, за 2,5 года с момента открытия депозита и начала его сбережений, на сберегательном счету Айбека накопилось 347 937 сомов.
К марту 2023 года Айбек, благодаря своим новым навыкам и постоянному обучению, получил новую работу с зарплатой в 100 тысяч сомов. Тогда же он открыл новый депозит на 350 тысяч сомов и начал откладывать уже по 20 тысяч сомов ежемесячно, продолжая вкладывать в свое обучение уже по 10 тысяч сомов ежемесячно. Через 25 месяцев с момента открытия второго депозита (то есть в мае 2025 года) ему удалось собрать свой первый миллион, а если точнее - 1,138 млн сомов.
Получается, что Айбек, откладывая небольшие суммы на депозит и свое обучение, смог накопить более миллиона сомов за пять лет! При этом у него всегда оставалась достаточная сумма для сравнительно комфортной жизни, с запасом денег на различные непредвиденные расходы.
Положить деньги в банк - это не единственный способ накопить. Альтернативный путь, отличный от работы по найму, - это ведение бизнеса. В управлении деньгами важна диверсификация, то есть "разнообразие". Вы можете положить часть денег на банковский депозит, часть вложить в открытие своего бизнеса или в другой бизнес, на часть купить ценные бумаги и еще на часть золото. При накоплении денег важно принимать во внимание разные виды капитала по целям и срокам и действовать соответственно.
Не менее важный элемент связан с планированием расходов и разумной экономией. Это как следить за датчиками на панели машины, когда вы за рулем. В случае управления своими деньгами для накопления вы должны будете следить за такими показателями, как инфляция, девальвация, учетная ставка и т. д. Или поручить это надежным специалистам. Но это тема для другого материала.
Таким образом, отвечая на вопрос, сможете ли вы накопить миллион сомов с зарплатой в 30 тысяч сомов, ответ - да. Но от вашего подхода будет зависеть срок, в течение которого вы подойдете к своей финансовой цели.
Еще немного расчетов для вас. Если вы хотите накопить миллион сомов за пять лет при предлагаемых сейчас в КР ставках на депозиты, с ежегодной капитализацией процентов в 12% годовых, можно выбрать один из трех способов ниже:
- положить одномоментно на депозит 568 тысяч сомов и просто ждать, когда закончится срок депозита - в этом случае вы накопите 1 031 825 сомов за пять лет;
- положить 100 тысяч сомов на депозит и пополнять ежемесячно по 10 500 сомов - в этом случае вы накопите 1 020 322 сома также за пять лет;
- просто пополнять ежемесячно по 12 600 сомов - в этом случае вы накопите 1 007 304 сома за те же пять лет.
Каждый выбирает вариант, который ему удобен и по душе. Главное - верить, что все в ваших силах. Вот так и можно накопить миллион.
