Банковские приложения обыгрывают классические отделения банков. Почему?
Финансовые технологии переживают настоящий бум, ведь почти у каждого владельца смартфона есть как минимум один электронный кошелек и банковское приложение, а зачастую их несколько.
Большинство банков хотят идти в ногу со временем, они подхватили новые тренды, интегрировав новые технологические решения в свои услуги, предоставляя доступ к управлению деньгами и другими банковскими услугами онлайн.
Особенно это заметно в сфере банкинга для физических лиц, где внедрение новых технологий идентификации, мобильных приложений и финтех-сервисов сделало обслуживание клиентов в десятки раз дешевле по сравнению с традиционным способом обслуживанием клиентов - через поход в банковское отделение.
Классическим банкам все труднее конкурировать с быстро развивающимися технологиями. Уже сейчас клиенты могут выполнять большинство банковских операций, не посещая отделения банка.
При этом наблюдается переориентирование банков с корпоративного сектора на розничный и малый бизнес. И если ранее банки активно боролись за крупные компании и организации, то сейчас у них в приоритете розничная клиентура. Конкуренция и перенасыщенность рынка банковскими услугами делают развитие корпоративного банкинга дорогим и низко маржинальным. Исключение составляют компании, осуществляющие большое количество валютных операций или имеющие массовые зарплатные проекты.
Массовость клиентской базы напрямую снижает затраты на онлайн-обслуживание каждого клиента, способствуя увеличению доходов банков.
Банки Кыргызстана не отстают от трендов. Согласно открытым данным порталаhttp://data.ai/ и отчетности каждого банка за 2022 и 2023 годы количество уникальных скачиваний мобильного банкинга растет.
Банкам, которые пока отстают в развитии своего приложения, будет тяжело нагнать лидеров.
Это объясняется тем, что вложения в цифровые каналы позволяют обслуживать огромное количество клиентов с минимальными затратами, а также предоставлять широкий спектр услуг без необходимости активного развития филиальной сети. Офисы банков утрачивают былую значимость: большинство операций теперь выполняется онлайн, клиенты все меньше и меньше посещают вживую офисы. Они предпочитают обращаться туда только в специфических случаях - при решении проблем или оформлении крупных кредитов и вложений.
Кто лидирует?
Ведущие позиции на рынке финансовых услуг для физических лиц занимают банки с наибольшим количеством клиентов, на данный момент MBANK и Optima Bank активно борются за лидерство.
В борьбу включился активно и банк "Компаньон", который существенно увеличил число своих клиентов и уже в январе 2024 года сравнялся с Optima Bank по количеству уникальных скачиваний мобильного банкинга. Чистая прибыль банков все больше зависит от количества пользователей мобильного банкинга. В условиях усиливающейся конкуренции на розничном рынке банкам, отставшим в процессе цифровизации и наращивания клиентской базы, предстоит нелегкая задача поиска своей уникальной ниши для сохранения своих позиций.
Что дает развитие интернет-банкинга?
Новые финансовые технологии преобразуют старые подходы, делая их более удобными, доступными и безопасными для конечных пользователей. Банки, которые успели адаптироваться к новым реалиям, поймать тренд и популяризировать свои мобильные приложения с учетом своей деятельности, продолжают привлекать все больше клиентов. Банкам, которые пока отстают в развитии своего приложения, будет тяжело нагнать лидеров. Им придется создавать уникальные предложения и фишки для привлечения дополнительных клиентов.
Ускоряющийся темп развития банковской сферы заставляет менять консервативные подходы к финансам. А потеря времени играет не на пользу классической банковской системе. Тем более что на этот рынок выходят, и весьма успешно, и другие игроки - сотовые компании, которые предоставляют почти весь спектр банковских услуг.
